存折钱会被诈骗转走吗？

摘要： 这是一个非常重要且严肃的问题，答案是：非常有可能，而且风险极高，诈骗分子一旦获取了您的存折，并且配合其他关键信息，有很大概率可以取走里面的钱，这不仅仅是理论上的风险,现实中已经发生...

这是一个非常重要且严肃的问题，答案是：非常有可能，而且风险极高。

诈骗分子一旦获取了您的存折，并且配合其他关键信息，有很大概率可以取走里面的钱，这不仅仅是理论上的风险,现实中已经发生过多起类似案件。

下面我将从几个方面详细解释为什么以及他们是如何做到的,以及您应该怎么办。

诈骗分子如何利用存折取钱？

仅仅有存折是不够的，但诈骗分子会通过一系列手段来凑齐取款所需的条件,主要有以下几种方式：

最常见的方式：配合密码和身份证信息

这是最直接、最危险的情况，诈骗分子会通过电话、短信、网络等手段，以各种借口骗取您的银行卡/存折密码和身份证号码。

• 如何操作：他们会冒充公检法、银行客服、快递公司、朋友等身份，编造“账户涉案”、“包裹违禁品”、“朋友出事急需用钱”等谎言，让您在恐慌或焦急中说出密码,并诱骗您提供身份证号。
• 取款方式：
  • 银行柜台：骗子拿着您的存折、密码和您的身份证信息（可能是伪造的，但足以骗过部分警惕性不高的柜员），就可以在银行柜台办理取款、转账或挂失补办新卡。
  • ATM机：如果存折支持在ATM机上操作,骗子可以直接用存折和密码取现。

冒名开户/挂失重置

如果骗子无法获取密码,他们会尝试绕过密码。

• 如何操作：骗子会利用骗取到的您的身份证原件或复印件,前往银行网点。
• 取款方式：
  • 挂失存折：他们会以“存折丢失”为由，申请挂失您的存折，在办理挂失业务时，通常只需要提供本人有效身份证件，一旦挂失成功,旧的存折即作废。
  • 重置密码/补办新卡：挂失后，他们会要求设置一个新的密码，或者直接申请将存折关联的账户补办成一张新的银行卡，之后,他们就可以拿着新卡和密码随意支取您的存款了。

利用存折信息进行精准诈骗

骗子甚至不需要您的存折原件。

• 如何操作：他们通过非法渠道获取了您的存折信息（账号、户名、开户行等），然后冒充银行工作人员或公安机关,联系您。
• 取款方式：
  • 诱导转账：他们会说“您的账户异常，需要将资金转入我们提供的‘安全账户’进行核查”，一旦您转账,钱就到了他们的账户。
  • 诱导告知密码：他们会说“为了验证您的身份，请将密码告诉我们”，然后利用这个密码去其他渠道（如网上银行、手机银行）尝试登录并转走资金。

存折和银行卡，哪个更安全？

从现代金融安全角度看，银行卡（特别是芯片卡）通常比存折更安全,但这并不意味着存折就绝对安全。

• 银行卡的优势：

  
  （图片来源网络，侵删）
  • 密码保护：消费、取款都需要输入密码,安全性高。
  • 交易限额：ATM和POS机有单日和单笔的交易限额，即使被盗,损失也有上限。
  • 短信提醒：大部分银行卡都开通了交易短信提醒,可以实时监控账户变动。
  • 无卡支付：开通后可以进行网上支付、扫码支付等，即使卡片丢失,也可以通过挂失冻结。

• 存折的“弱点”：

  • 依赖柜面：很多存折业务必须在银行柜台办理,给了骗子冒名办理的可乘之机。
  • 信息透明：存折上打印有您的账号、姓名、开户行等信息，一旦丢失或被拍照,信息就完全暴露。
  • 无交易提醒：传统的存折没有实时交易提醒,您可能很久之后才发现钱不见了。

如果您的存折信息泄露了，应该怎么办？（紧急处理步骤）

如果您感觉自己可能泄露了存折信息，或者已经将存折信息给了陌生人,请立即按以下步骤操作：

1. 立即拨打银行官方客服电话：这是最快、最有效的第一步，告诉客服您的存折可能被盗用，要求立即冻结账户，客服会帮您锁定所有交易功能，包括柜台、ATM、网上银行等,确保资金无法被转出或取走。
2. 立即拨打110报警：向警方详细说明情况，包括您被骗的过程、对方的信息（如有）、涉及的账户等，保留好所有与诈骗相关的证据（短信、通话记录、转账凭证等）。
3. 前往银行柜台：在电话冻结后，最好尽快带上您的身份证原件去银行柜台正式办理挂失手续，并修改密码，这样可以确保账户的绝对安全,并补办新的存折或银行卡。

如何防范？

• 绝不透露密码：任何情况下，银行、公检法机关、客服人员都不会通过电话、短信、网络向您索要密码、验证码或要求转账。
• 妥善保管存折和证件：不要将存折和身份证放在一起，不用的存折要及时注销,不要随意丢弃。
• 警惕“账户异常”：接到自称银行或公检法的电话，凡是提到“账户涉案”、“资金安全”、“需要转账”的，一律是诈骗，挂断电话,然后自己拨打官方电话核实。
• 设置复杂密码：如果您的存折关联了密码，请设置复杂且不易猜测的密码,并定期更换。

诈骗分子完全有能力利用存折里的钱。 关键在于他们是否能获取到配套的密码和身份证信息，保护好自己的密码和身份证信息，是守护您财产安全的第一道，也是最重要的一道防线，一旦怀疑信息泄露，立即挂失账户和报警是止损的唯一正确方法。