借款人何时会被认定为诈骗？

摘要： 法律定义：什么是诈骗罪？根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，诈骗罪是指以非法占有为目的，使用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为，构成诈骗罪必须同时...

法律定义：什么是诈骗罪？

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，诈骗罪是指以非法占有为目的，使用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。

构成诈骗罪必须同时满足以下几个核心条件,缺一不可：

1. 主观上：具有“非法占有目的”

   • 这是区分诈骗罪和普通民事借贷纠纷最核心、最关键的一点。
   • “非法占有目的”指的是，行为人在借钱时，内心就根本没有打算归还这笔钱，而是想通过借款的方式，将这笔钱永久性地、非法地占为己有。
   • 这是一种主观心态,外人无法直接看到，只能通过客观行为来推断。

2. 客观上：使用了“欺诈手段”

   • 行为人通过虚构事实或隐瞒真相的方式,让出借人产生错误认识，并基于这种错误认识“自愿”地将财物交付给借款人。
   • 虚构事实：比如编造虚假的借款用途（如“投资项目”、“家里急用”）、伪造身份、伪造收入证明、伪造房产证等。
   • 隐瞒真相：比如明明自己已经负债累累，却隐瞒真实情况，向多人借款。

3. 结果上：骗取了“数额较大”的财物

   
   （图片来源网络，侵删）
   • 诈骗的公私财物必须达到“数额较大”的标准，才能构成犯罪。
   • 根据司法解释,诈骗公私财物价值三千元至一万元以上的，即可认定为“数额较大”，具体数额标准由各省、自治区、直辖市高级人民法院和人民检察院根据本地实际情况确定。
   • 如果未达到这个数额,虽然不构成刑事犯罪，但仍可能属于民事欺诈或不当得利，出借人可以提起民事诉讼要求返还。

4. 对象上：侵犯了“他人财产权”

   诈骗行为直接侵害了公私财产所有权。

如何判断借款人“具有非法占有目的”？

由于主观意图难以证明,司法机关通常会根据借款人在借款前、借款时、借款后的一系列客观行为进行综合判断，以下是常见的可以推定其具有“非法占有目的”的情形：

（一）借款前的行为（事前）

• 虚构借款用途：编造虚假的投资项目、生意周转、医疗急需等理由，而实际上根本没有这些事。
• 隐瞒自身真实情况：明明已经资不抵债、背负巨额债务，或已被列为失信被执行人，却向出借人隐瞒真相，谎称自己财力雄厚。
• 伪造身份和文件：使用假名、假身份证，或者伪造房产证、车辆登记证、银行流水、收入证明等作为担保或证明。

（二）借款时的行为（事中）

• 没有还款能力：借款时就已经丧失了归还能力，并且明知自己没有能力归还。
• 承诺无法兑现的回报：以远高于市场水平的利息回报为诱饵，诱骗出借人出借资金（庞氏骗局”）。
• 以非法手段获取资金：采用欺骗、胁迫等手段，使出借人在违背真实意愿的情况下交付资金。

（三）借款后的行为（事后）—— 这是判断的关键！

借款后的行为最能体现其真实意图,如果出现以下情况，被认定为诈骗的可能性极大：

• 携款潜逃或隐匿：拿到钱后立刻更换联系方式、住址，人间蒸发，无法联系。
• 肆意挥霍借款：将借款用于赌博、吸毒、奢侈消费等高风险或非必要消费，导致资金无法收回。
• 将借款转移、藏匿：将借款迅速转移给他人、赠与亲友，或通过其他方式使其难以追回。
• 根本不打算还款：在有能力偿还的情况下，以各种理由拖延、拒绝还款，没有任何还款意愿和实际行动。
• 重复借贷，拆东墙补西墙：向多人借款，但只是为了偿还旧债，而新借来的钱也很快被挥霍或转移，形成一个无法填补的资金黑洞。
• 销毁、隐匿财产：在借款后，故意将自己的主要财产转移、变卖或藏匿，以逃避债务。

诈骗罪 vs. 普通民事借贷纠纷

这是一个极易混淆的概念,但性质完全不同，后果也天差地别。

简单总结：

• 借钱时就想坑你 -> 诈骗罪
• 借钱时是真心想还，但后来还不上了 -> 借贷纠纷

作为出借人，如何取证和维权？

如果您怀疑自己遇到了诈骗,应立即采取行动，并注意收集证据。

（一） 立即报警（刑事途径）

如果符合诈骗罪的构成要件,最有效的途径是报警。

1. 拨打110或前往当地派出所报案。
2. 向警方提供以下关键证据：
   • 借款合同/借条：原件或清晰照片。
   • 转账记录：银行转账凭证、微信/支付宝转账截图，这是证明资金交付的核心证据。
   • 沟通记录：微信、短信、电话录音等，这些是证明借款人使用了欺诈手段、以及其事后逃避行为的关键证据。
   • 借款人的身份信息：身份证复印件、照片等。
   • 能够证明其“非法占有目的”的证据：
     • 证明其虚构借款用途的证据（如查无此公司）。
     • 证明其隐瞒负债情况的证据（如通过裁判文书网查询到的其他判决）。
     • 证明其挥霍、转移资金的证据（如消费记录、转账记录）。

（二） 提起民事诉讼（民事途径）

如果证据不足以构成刑事诈骗,或者警方认为属于民事纠纷，您可以选择向法院提起民事诉讼。

1. 准备起诉状：写明原告（您）、被告（借款人）信息，诉讼请求（要求还款本金、利息、违约金等），事实与理由。
2. 整理证据材料：与报警时所需的证据基本一致，重点是借条、转账记录、沟通记录。
3. 向有管辖权的法院提交材料：通常是被告住所地或合同履行地的法院。
4. 申请财产保全：在起诉前或起诉后，可以申请法院冻结、查封借款人的财产，防止其转移资产。

重要提醒

1. 不要采取非法手段：切勿通过暴力、威胁、非法拘禁等方式催债，这会使您从受害者变成加害者，需要承担法律责任。
2. 证据为王：无论是刑事报案还是民事诉讼，证据都是决定案件走向的核心，务必妥善保管所有与借款相关的证据。
3. 咨询专业律师：如果您遇到的情况复杂，建议尽早咨询专业律师，由律师帮您分析案情、判断性质、制定最佳的维权策略。

将借款人行为认定为诈骗,是一个严谨的法律判断过程，核心在于证明其“非法占有的主观目的”，作为出借人，在出借前就应对借款人的信用和还款能力进行审慎考察，并保留好完整的证据链，以最大程度地保护自己的合法权益。