诈骗罪与民事借贷纠纷，界限如何区分？

摘要： 核心区别在于“非法占有目的”，诈骗罪：行为人从一开始就以非法占有他人财物为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物，这是一种刑事犯罪，由公安机关侦查、检察院起诉、...

核心区别在于“非法占有目的”。

• 诈骗罪：行为人从一开始就以非法占有他人财物为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物，这是一种刑事犯罪，由公安机关侦查、检察院起诉、法院审判，一旦定罪，行为人将面临刑事处罚（如罚金、拘役、有期徒刑等）。
• 民事借贷纠纷：双方当事人基于真实意思表示，成立合法的民间借贷关系，借款人因客观原因或主观意愿（如赖账）导致无法按时还款，出借人向法院提起诉讼，要求其偿还本金和利息，这是一种民事纠纷，由法院审理并作出判决，借款人需要承担民事责任（如还款、支付违约金等），但通常不涉及人身自由刑。

下面我们从几个关键维度进行详细的对比分析。

核心区别对比表

如何区分关键点：“非法占有目的”的认定

在实践中,区分二者的核心就是判断借款人在借款时是否具有“非法占有目的”，这需要结合借款前后的所有行为进行综合判断。

通常被认为具有“非法占有目的”的情形（可能构成诈骗罪）：

1. 借款时完全没有还款能力：借款人早已负债累累，名下无任何可供执行的财产，或者其收入、财产状况根本不可能支撑其偿还这笔债务。
2. 虚构借款用途：编造根本不存在的投资项目、家庭变故、生意周转等理由，骗取借款。
3. 肆意挥霍借款：将借款用于高风险赌博、吸毒、奢侈消费等，而非用于约定的生产经营或生活所需，导致资金无法收回。
4. 携款潜逃：借款后立即更换联系方式、藏匿行踪，或直接逃往外地。
5. 转移、隐匿财产：在借款前后，通过假离婚、低价转让资产、设立空壳公司等方式，逃避债务。
6. 拒不还款且态度恶劣：在有能力还款的情况下，通过玩消失、虚假承诺等方式长期拖欠，拒绝与出借人沟通。

通常被认为不具有“非法占有目的”的情形（属于民事借贷纠纷）：

1. 借款时具备还款能力：借款人有稳定的工作、收入或资产，因市场变化、经营不善等客观原因导致亏损，暂时无力偿还。
2. 借款用途真实：确实将借款用于了约定的生产经营或家庭消费，但因经营失败而亏损。
3. 积极沟通，表达还款意愿：虽然逾期，但借款人主动与出借人联系，说明困难，并表达了分期还款、延期还款等意愿。
4. 部分还款：在借款后，有部分还款行为，表明其主观上并未想彻底赖账。
5. 因故失联但有合理原因：因突发重病、意外事故等客观原因暂时无法联系，事后能合理解释并愿意承担责任。

实务中的交叉与转化

1. “先民事后刑事”的转化路径：

   • 出借人可以先向法院提起民事诉讼,要求还款。
   • 在诉讼过程中,如果出借人发现借款人有涉嫌诈骗的犯罪线索（如伪造的借款合同、转移财产的证据等），可以向法院或公安机关提出刑事控告或报案。
   • 一旦公安机关立案侦查,法院通常会中止民事诉讼，等待刑事案件审理结果，因为刑事案件的结论（是否构成诈骗罪）对民事案件的处理（比如这笔债务是否合法存在）有决定性影响。

2. “刑民交叉”案件的管辖：

   • 如果一个案件同时涉及刑事犯罪和民事纠纷,原则上遵循“先刑后民”的原则，即优先处理刑事案件，刑事部分查明的事实可以作为民事部分裁判的依据。
   • 如果诈骗罪成立,那么借款合同因欺诈而无效，借款人除了要承担刑事责任，还需要返还全部本金，如果仅是民事纠纷，则按合同约定处理。

总结与建议

给出借人的建议：

1. 事前审查：在出借大额资金前，务必对借款人的身份、信用状况、还款能力、借款用途进行详细调查和核实。
2. 保留证据：保留好借条、转账凭证、聊天记录、通话录音等一切能证明借贷关系和借款人行为的证据，如果怀疑对方有诈骗嫌疑，这些证据至关重要。
3. 及时行动：如果发现对方有携款潜逃、挥霍借款等明显诈骗行为的迹象，应立即向公安机关报案，而不是仅仅等待提起民事诉讼，刑事案件更有可能查封、冻结对方的资产，为追回损失提供保障。
4. 区分情况：如果对方只是暂时困难，应优先选择协商、调解等方式解决，避免矛盾激化，如果对方明显是恶意赖账且证据确凿，则果断通过法律途径维权。

区分诈骗罪与民事借贷纠纷,必须透过现象看本质，深入分析行为人的主观意图和客观行为的性质，不能仅凭“借钱不还”这一单一事实就轻易定性。