冒名贷款，谁担责？

99ANYc3cd6 前天 1

默认

摘要： “借冒名贷款”是一个通俗的说法，在法律上通常涉及多种罪名，其核心是以非法占有为目的，在未经他人同意的情况下，冒用其身份信息向金融机构（如银行、贷款公司等）申请贷款，这种行为不仅严重...

“借冒名贷款”是一个通俗的说法，在法律上通常涉及多种罪名，其核心是以非法占有为目的，在未经他人同意的情况下，冒用其身份信息向金融机构（如银行、贷款公司等）申请贷款。

这种行为不仅严重扰乱了金融管理秩序，更对被冒名者的个人信用和财产安全构成了巨大威胁，其法律责任主要包括三个层面：刑事责任、民事责任和行政责任。

刑事责任（最严重，是打击的重点）

根据行为的具体情节、造成的后果以及行为人在其中的角色,借冒名贷款可能触犯以下几种主要罪名：

这是最常见、也最严重的罪名。

法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十三条。
构成要件：
- 主观上：以“非法占有为目的”，这是区别于一般贷款纠纷的关键，行为人从一开始就没打算还钱,而是想通过骗取贷款来非法占有这笔钱。
- 客观上：使用了虚构事实、隐瞒真相的方法，冒用他人身份信息就属于典型的虚构事实、隐瞒真相。
- 对象：针对的是银行或者其他金融机构的贷款。
- 后果：数额较大。
量刑标准：
- 数额较大（一般指1万元以上）：处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。
- 数额巨大（一般指5万元以上）：处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。
- 数额特别巨大（一般指20万元以上）：处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

注意：如果冒名者本人（即被冒名者）不知情，那么冒名者和协助实施诈骗的金融机构内部人员（如果有的话）都可能构成此罪。

如果贷款是通过发行股票、债券或以其他方式向公众非法募集资金的形式进行的，且使用了冒名手段，则可能触犯此罪，量刑标准与贷款诈骗罪类似,甚至更重。

为了成功冒名，行为人往往需要伪造身份证、户口本、收入证明、银行流水等文件。

这个罪名与贷款诈骗罪非常相似，但有一个关键区别：主观上没有“非法占有目的”。

法律依据：《刑法》第一百七十五条之一。
适用场景：行为人可能确实想用这笔钱去经营，但由于经营不善、项目失败等原因导致无法按时归还贷款，但其申请贷款时使用了欺骗手段（如冒名、伪造材料）,骗取了金融机构的信任。
量刑：给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

总结一下刑事责任的关键点：

冒名贷款不仅侵害了国家金融管理秩序,也直接侵害了被冒名者的合法权益。

侵权责任：冒名者侵犯了被冒名者的姓名权和信用权。
- 姓名权：未经同意，擅自使用他人姓名,是典型的姓名侵权。
- 信用权：因冒名贷款产生的逾期记录，会被记入中国人民银行征信系统，导致被冒名者信用受损，影响其未来正常贷款、就业、出行等。
责任形式：
- 停止侵害：立即停止使用被冒名者身份信息。
- 消除影响、恢复名誉：要求贷款机构撤销不良征信记录。
- 赔礼道歉：向被冒名者书面道歉。
- 赔偿损失：赔偿因信用受损导致的直接经济损失（如贷款利率提高多付的利息、无法获得其他贷款的损失等），以及为维权支付的交通费、律师费等合理费用。

如果冒名贷款行为尚未达到刑事立案标准，但仍具有社会危害性,则会受到行政处罚。

如果您不幸成为冒名贷款的受害者,应立即采取以下步骤：

立即报警：这是最重要的一步，向公安机关或经侦部门报案，要求立案侦查，追究冒名者的刑事责任，警方出具的《报案回执》是后续维权的关键证据。
联系贷款机构：
- 携带本人身份证、报案回执等材料,前往贷款的银行或公司。
- 明确表示自己是被冒名，要求其立即冻结账户、停止放款（如果还未放款），并撤销相关贷款合同及不良征信记录。
向征信中心申诉：
- 向中国人民银行征信中心提交异议申请，说明情况,要求更正错误的征信记录。
- 通常需要提供公安机关的报案证明、本人身份证明等材料。
提起民事诉讼：如果金融机构拒不撤销贷款或征信记录，或者造成了实际损失，可以向法院提起民事诉讼，要求冒名者和金融机构承担责任，恢复名誉、赔偿损失。