法律规定养老费是多少

摘要： 这是一个非常重要且常见的问题，需要明确一个核心概念：并没有一个全国统一的、固定的“养老费”金额，我们通常所说的“养老费”，更准确的法律术语是基本养老金，它的金额不是由国家单方面规定...

这是一个非常重要且常见的问题，需要明确一个核心概念：并没有一个全国统一的、固定的“养老费”金额。

我们通常所说的“养老费”，更准确的法律术语是基本养老金，它的金额不是由国家单方面规定一个数字，而是根据一套复杂的计算公式，由个人在整个工作期间的缴费情况决定的。

养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金。

下面我将为您详细拆解这个计算方法,并说明影响养老金高低的关键因素。

养老金的计算公式（以城镇职工养老保险为例）

这是最主流的养老保险制度，适用于企业职工、机关事业单位人员等。

基础养老金

这部分体现了社会互助共济的原则，由国家、企业（单位）共同缴费构成,发给退休人员。

计算公式： 基础养老金 = (退休时当地上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%

公式拆解：

• 退休时当地上年度在岗职工月平均工资：这是一个与地区经济水平直接挂钩的变量，北京、上海的工资水平远高于中西部地区，所以同样条件下，在这些地方退休的人,基础养老金会更高。
• 本人指数化月平均缴费工资：这是公式中最复杂但也是最能体现个人贡献的部分，它不是你实际的月缴费基数，而是根据你整个缴费期间的缴费基数，与当地社会平均工资的比值计算出的一个平均值，简单理解，如果你一直按社平工资的100%或更高基数缴费，这个值就高；如果一直按最低基数（如60%）缴费,这个值就低。
• 缴费年限：这是指你累计缴纳养老保险的年数。“多缴多得”的核心就体现在这里，缴费年限越长，基础养老金越高,这里包含实际缴费年限和视同缴费年限。

个人账户养老金

这部分完全是个人缴费积累的钱，体现了“多缴多得，长缴多得”的个人账户原则。

计算公式： 个人账户养老金 = 退休时个人账户累计储存额 ÷ 计发月数

公式拆解：

• 退休时个人账户累计储存额：这是你每个月按缴费基数的8%存入个人账户的总和，以及历年产生的利息,这个钱是完全属于你个人的。
• 计发月数：这是一个由国家统一规定的数字，与退休年龄挂钩，目的是将你的个人账户总额分摊到预期寿命的月数里。
  • 60岁退休，计发月数是 139 个月。
  • 55岁退休，计发月数是 170 个月。
  • 50岁退休，计发月数是 195 个月。

影响养老金高低的四大核心因素

从上面的公式可以看出,你的养老金高低主要取决于以下四点：

1. 缴费基数

   • 你在职时，缴费基数越高（例如按社平工资的100%、200%缴纳），个人账户里的钱就越多，计算基础养老金时用的“本人指数化月平均缴费工资”也越高。“多缴多得”。

2. 缴费年限

   • 缴费时间越长，基础养老金和个人账户养老金都会增加，尤其是基础养老金，每多缴一年，都会按一定比例增加。“长缴多得”。

3. 退休地社会平均工资

   • 你在经济发达地区退休，养老金会显著高于在经济欠发达地区退休，这是由“基础养老金”公式中的第一项决定的，很多人选择在大城市工作，但回老家退休,就是为了拿更高的基础养老金。

4. 退休年龄

   • 退休年龄越晚，计发月数就越少（例如60岁是139个月，65岁是101个月），这意味着你的个人账户养老金会被分摊到更少的月份里，每月领取的金额就更高。

城乡居民养老保险

除了上述的城镇职工养老保险，还有一种覆盖城乡居民的养老保险制度,其规则和计算方式完全不同。

• 缴费方式：个人自愿选择档次缴费（目前全国最低档次通常是每年200元，最高档次可能是5000元或更高，各地标准不一）,政府会给予补贴。
• 养老金构成：
  1. 个人账户养老金 = 个人账户全部储存额 ÷ 计发月数（与职工养老保险相同）。
  2. 基础养老金 = 固定金额，这部分由中央和地方政府确定并支付，目前全国最低标准是 每月98元（2025年标准），但很多地方会提高标准，例如北京、上海等地的基础养老金已经达到每月1000元以上。
• 特点：待遇水平相对较低，但缴费门槛也低,主要保障基本生活。

“法律规定养老费是多少”这个问题没有标准答案。 法律规定的是计算方法和原则，即“多缴多得、长缴多得、社会统筹与个人账户相结合”，您的养老金最终能领多少,完全取决于您个人的缴费历史和退休时的社会经济环境。

如何查询自己的养老金？ 您可以登录您所在省市的“人力资源和社会保障局”官网，或使用“掌上12333”APP,查询您的养老保险缴费记录和估算的养老金待遇。