集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪，区别、认定标准及量刑差异？

摘要： 法律定义与构成要件集资诈骗罪（刑法第192条）定义：以非法占有为目的，虚构事实或隐瞒真相，通过非法集资诈骗公私财物的行为，构成要件：主观要件：行为人必须具有“非法占有目的”，即募集...

法律定义与构成要件

1. 集资诈骗罪（刑法第192条）

• 主观要件：行为人必须具有“非法占有目的”，即募集资金后不按约定用途使用，最终非法占有。

• 客观行为：虚构项目（如虚假投资、虚假股权）、隐瞒债务或转移资金，承诺高额回报吸引投资。

• 对象：虚构事实或隐瞒真相，使不知情的投资者陷入错误认识。

• 定义：以非法占有为目的，虚构事实或隐瞒真相，通过非法集资诈骗公私财物的行为。

• 构成要件：

• 典型形式：P2P平台跑路、虚假项目募资后挥霍、借高息理财之名行诈骗之实。

2. 非法吸收公众存款罪（刑法第176条）

• 主观要件：行为人一般以“非法吸收”为目的，但不一定具有诈骗故意（可能过失或无诈骗意图）。

• 客观行为：未经批准吸收存款（如非银行机构开展存贷业务）、承诺保本付息、但未实际兑付。

• 对象：公众（不特定多数人）。

• 定义：未经国家金融监管部门批准，非法吸收公众存款或变相吸收公众存款的行为。

• 构成要件：

• 典型形式：民间借贷平台、企业以“投资理财”名义吸收存款、地方融资平台违规募资等。

关键区别

量刑标准

1. 集资诈骗罪

• 情节严重：处3年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或单处2万元以上20万元以下罚金。

• 情节特别严重：处3-10年有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，最高可判无期徒刑，并处罚金或没收财产。

2. 非法吸收公众存款罪

• 情节严重：处3年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或单处2万元以上20万元以下罚金。

• 情节特别严重：处3-10年有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑、无期徒刑，并处罚金或没收财产。

注意：

• 集资诈骗罪可能因“数额特别巨大”判处死刑（如“徐玉玉案”），但非法吸收存款罪一般不适用死刑。

• 部分案件可能同时构成两罪（如非法吸收存款后挥霍资金），需从一重罪或数罪并罚。

实务中的争议点

1. 主观故意的区分：

• 若行为人吸收存款后因经营失败无法兑付,可能构成非法吸收存款罪（无诈骗故意）；

• 若为逃避债务或挥霍而故意不兑付,则可能构成集资诈骗罪。

2. “承诺保本付息”的效力：

• 非法吸收存款罪中“保本付息”是吸引投资的手段，但非犯罪构成要件；

• 集资诈骗罪中“保本付息”是虚构事实的核心内容。

3. 单位与个人的责任：

• 非法吸收存款罪多由单位实施,但单位犯罪中直接责任人员可能被个人追责；

• 集资诈骗罪中单位与个人均可能成为犯罪主体。

典型案例

• 集资诈骗罪：某P2P平台虚构“区块链项目”，骗取投资者1.2亿元后潜逃。

• 非法吸收公众存款罪：某企业未经批准开设“民间银行”，吸收存款3亿元后因经营问题无法兑付。

• 核心区别：是否具有“诈骗故意”和“非法占有目的”。

• 判断要点：

1. 是否虚构事实/隐瞒真相（诈骗罪）；

2. 是否承诺保本付息但无兑付能力（非法吸收存款罪）；

3. 是否未经金融监管部门批准吸收公众资金。

提示：若涉及具体案件，需结合资金流向、行为人主观意图、是否实际兑付等证据综合判断，建议咨询专业律师。