投资期满不还钱，投资公司违约怎么办？

摘要： 这是一个非常棘手且令人焦虑的情况,当投资公司承诺的投资期满后拒绝返还本金和收益时，这已经不仅仅是商业违约，很可能涉及到法律和金融欺诈，您需要立即采取行动，但务必保持冷静，有条不紊地...

这是一个非常棘手且令人焦虑的情况,当投资公司承诺的投资期满后拒绝返还本金和收益时，这已经不仅仅是商业违约，很可能涉及到法律和金融欺诈，您需要立即采取行动，但务必保持冷静，有条不紊地进行。

以下是您应该采取的详细步骤,从紧急措施到法律途径，希望能帮助您理清思路，最大程度地挽回损失。

第一步：紧急行动与证据收集（黄金时间）

这是最关键的一步,目的是为了固定证据，防止对方销毁或转移资产。

1. 全面梳理投资合同与文件：

   • 核心文件： 找出您的《投资合同》、《协议》、《认购书》等一切书面文件，这是您主张权利最核心的依据。
   • 付款凭证： 整理所有您向该公司或其关联账户转账的银行流水、微信/支付宝转账记录、收据等，证明您已履行了出资义务。
   • 沟通记录： 收集所有与对方的沟通记录，包括：
     • 微信/QQ聊天记录： 特别是关于投资期限、预期收益、到期还款承诺的对话。
     • 电子邮件： 往来邮件，尤其是对方发送的确认函、催款通知（如果之前有催过款）等。
     • 电话录音： 如果您与对方有过电话沟通，且通话内容涉及还款事宜，这些录音可以作为证据（注意：未经对方同意的私下录音，只要不侵害他人合法权益、不违反法律禁止性规定，通常可以被法院采纳为证据）。
   • 其他证明： 对方的宣传册、网站截图、承诺收益的PPT等，可以证明其存在误导性宣传或欺诈的意图。

2. 正式书面催告（非常重要）：

   
   （图片来源网络，侵删）
   • 不要仅仅依赖口头沟通,立即起草一份《催款函》或《履约通知函》。
   • 内容应包括：
     • 您的投资信息（投资产品名称、金额、合同编号、投资起止日期）。
     • 明确指出合同已到期,对方未按约定返还本金和收益的行为已构成严重违约。
     • 给予一个明确的最后还款期限（自收到函件之日起7个工作日内）。
     • 声明如到期仍未还款,您将采取包括但不限于向金融监管部门举报、向法院提起诉讼、向公安机关报案等一切法律手段追究其责任，并保留要求其赔偿一切损失（包括利息、律师费、诉讼费等）的权利。
   • 发送方式：
     • 最好使用EMS（中国邮政速递） 寄往合同上注明的对方公司地址，并保留好寄件凭证和物流信息，EMS有严格的签收记录，可以作为对方已收到函件的证据。
     • 将电子版通过对方在合同上预留的邮箱发送,并保留发送记录。

3. 评估对方现状：

   • 对方是否“失联”？ 对方电话不接、微信不回、公司人去楼空吗？如果是，这很可能是恶意跑路的信号。
   • 对方是否仍在运营？ 如果对方公司还在正常办公，只是找各种理由拖延，那么他们可能仍有资产，只是不愿还款。

第二步：选择维权途径（根据情况选择）

在完成证据收集后,您可以根据实际情况选择以下一种或多种途径并行。

协商与调解

• 适用情况： 对方态度尚可，承认债务，但暂时无力偿还，或存在其他争议。
• 做法： 尝试与对方负责人进行面对面的沟通，了解其不还款的真实原因（是资金周转问题还是恶意拖欠），可以协商新的还款计划，如分期付款、提供抵押物等。
• 优点： 成本较低，效率可能较高，能维持双方关系（如果还有必要的话）。
• 缺点： 对方可能没有诚意，只是拖延时间，协商结果需要形成书面补充协议，具有法律效力。

向金融监管部门举报

• 适用情况： 该投资公司持有金融牌照（如私募基金管理人牌照、公募基金牌照等），但其行为涉嫌违规。
• 举报机构：
  • 中国证券监督管理委员会（证监会）及其地方监管局： 如果涉及私募基金、公募基金等证券类投资。
  • 地方金融监督管理局（地方金融办）： 如果涉及P2P、小额贷款公司、融资担保公司等地方金融组织。
  • 中国银行保险监督管理委员会（银保监会）及其地方监管局： 如果涉及保险、信托等产品。
• 作用： 监管部门介入后，可以进行调查，对违规公司进行行政处罚，甚至吊销其牌照，虽然监管部门不直接处理您的民事赔偿，但他们的调查结果和处罚决定是您未来诉讼中非常有利的证据。

向公安机关报案（刑事途径）

• 适用情况： 强烈建议优先考虑此途径，尤其是当您怀疑对方存在诈骗行为时。
• 判断是否构成诈骗：
  • 以非法占有为目的： 对方从一开始就没打算还钱，虚构项目、伪造文件，将您的钱款用于个人挥霍、转移或跑路。
  • 使用诈骗方法： 通过高回报、保本保息等虚假宣传，骗取您的投资款。
  • 数额较大： 根据各地标准，个人诈骗数额通常在3万元以上就达到“数额较大”的立案标准。
• 如何报案：
  • 携带您收集的所有证据材料,到公司注册地或实际经营地的公安机关经侦部门报案。
  • 清晰陈述案情,提交书面报案材料。
• 优点：
  • 国家力量介入： 公安机关有权采取侦查措施，如查封、冻结、扣押公司及嫌疑人的银行账户、房产、车辆等资产，防止资产转移。
  • 追回可能性更大： 一旦定性为刑事案件，追回赃款、返还给受害人是公安机关的重要工作。
  • 威慑力强： 如果构成犯罪，相关人员将面临刑事处罚。
• 缺点：
  • 立案标准较高,需要公安机关初步判断有犯罪事实。
  • 案件侦办需要时间,过程可能漫长。

向人民法院提起诉讼（民事途径）

• 适用情况： 您有明确的债权债务关系，对方不否认欠款，但就是拒绝还款；或者您想通过法律程序强制执行对方的财产。
• 做法：
  1. 撰写起诉状： 列明原告（您）、被告（投资公司及可能的法定代表人/实际控制人）、诉讼请求（返还本金、支付利息、违约金、诉讼费等）、事实与理由。
  2. 提交材料： 向被告住所地或合同履行地的法院提交起诉状、证据材料副本、您的身份证明等。
  3. 法院立案与审理： 法院审查后立案，开庭审理，最终作出判决。
• 优点：
  • 程序相对规范,只要有充分的证据，胜诉率较高。
  • 一旦胜诉,可以申请法院强制执行。
• 缺点：
  • 耗时较长： 从起诉到判决再到执行，可能需要半年甚至更长时间。
  • “执行难”问题： 这是最大的挑战，如果对方在诉讼期间已将资产转移，即使您赢了官司，也可能面临“赢了官司拿不到钱”的局面。在起诉前或起诉同时申请财产保全至关重要。

第三步：法定代表人”和“实际控制人”的责任

• 公司是独立法人： 通常情况下，公司债务由公司以其自有财产承担，法定代表人一般不承担个人责任。
• 例外情况（刺破公司面纱）： 在以下情况下，您可以将法定代表人、股东或实际控制人列为共同被告，要求其承担连带责任：
  1. 人格混同： 公司与股东/实际控制人的财产、业务、人员混为一体，难以区分，公司账户和个人账户混用，资金随意划转。
  2. 过度支配与控制： 实际控制人利用控制地位，将公司财产据为己有或用于个人目的。
  3. 资本显著不足： 公司成立时注册资本就很少，远不足以经营其业务，一旦出事根本无法承担责任。
  4. 股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务。

在起诉或报案时,一定要尽力收集这些方面的证据，将责任追究到具体的人身上。

总结与建议

1. 立即行动，固定证据： 这是所有后续步骤的基础。
2. 首选刑事报案： 对于“投资期满不还钱”且公司可能失联的情况，向公安机关报案是效率最高、最能追回损失的选择，不要因为对方“没跑路”就放弃报案，很多骗子会以拖延战术耗光你的耐心和维权成本。
3. 民事诉讼与财产保全并行： 如果决定走法律途径，务必在起诉时就向法院申请财产保全，冻结对方银行账户，防止其转移资产。
4. 联合其他受害者： 如果不止您一人受害，请尽快联合起来，集体报案或集体诉讼，可以增加力量，分摊成本，引起监管部门和司法机关的高度重视。
5. 寻求专业帮助： 尽快咨询专业的金融律师或经济犯罪律师，他们能根据您的具体情况，制定最有效的维权策略，并指导您如何准备证据、撰写法律文书。

维权是一场持久战,保持冷静和耐心，依靠法律武器，才是解决问题的根本之道。