信用卡诈骗罪的立案标准是什么？

摘要： 核心定义：什么是信用卡诈骗罪？根据中国《刑法》第196条的规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，数额较大的行为，这里有几个关键点：主观上：必须以“非法占有...

核心定义：什么是信用卡诈骗罪？

根据中国《刑法》第196条的规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，数额较大的行为。

这里有几个关键点：

1. 主观上：必须以“非法占有为目的”，这是区分“诈骗”和“普通欠款”的核心，也就是说，行为人在透支或使用信用卡时，从一开始就没打算还钱，而是想通过这种方式非法占有银行的钱。
2. 客观上：实施了法定的诈骗行为，法律明确规定了四种主要的诈骗方式。
3. 结果上：必须达到“数额较大”，不是所有违规使用信用卡的行为都构成犯罪，必须达到一定的金额门槛。

构成信用卡诈骗罪的四种主要行为

根据《刑法》第196条，以下四种行为，只要数额较大，即可构成本罪：

使用伪造的信用卡

• 行为：使用完全由他人伪造的信用卡进行消费、取现等。
• 例子：在网上黑市购买了一张假卡，然后去商场刷卡购物。

使用作废的信用卡

• 行为：使用已经失效的信用卡，包括：
  • 过期后未被更换的有效卡。
  • 信用卡被挂失后的卡片。
  • 因各种原因被银行宣布作废的卡片。
• 例子：捡到别人挂失后的信用卡，然后去POS机上刷卡消费。

冒用他人信用卡

• 行为：非持卡人，未经持卡人同意，冒充持卡人的身份使用信用卡，这是最常见的一种。
• 例子：
  • 捡到他人的信用卡并立刻刷卡消费或取现。
  • 偷窃或骗取他人的信用卡后使用。
  • 以非法手段获取了他人信用卡信息（卡号、有效期、CVV码），并进行网络购物或绑定支付。

恶意透支

• 行为：这是最复杂、也最容易与普通逾期混淆的一种，它需要同时满足几个严格条件：
  • 超过规定限额或期限，即信用卡的透支金额超过了银行规定的限额，或者超过了银行规定的还款期限（通常是最后还款日）。
  • 经银行催收后仍不归还，银行必须先向你进行了两次有效催收，催收方式可以是电话、短信、信函、上门等，催收后，你仍然没有还款。
  • 以非法占有为目的，这是核心中的核心，银行和司法机关会根据你的客观行为来推定你是否具有“非法占有目的”，这些行为包括：
    • 逃避、隐匿：更换联系方式、住址，让银行联系不上你。
    • 无力偿还但肆意挥霍：明明知道自己没有还款能力，但依然大额透支用于奢侈消费、投资、赌博等。
    • 透支后携款潜逃。
    • 透支后转移资产：将个人资产转移到他人名下，以逃避债务。
    • 完全没有还款意愿：在银行催收时明确表示不还，或者态度恶劣。

立案标准：数额是多少？

“数额较大”是入罪的门槛，根据最高人民法院、最高人民检察院的司法解释，标准如下：

• 数额较大：5万元以上（人民币，下同）。
  • 处 五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
• 数额巨大：50万元以上。
  • 处 五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
• 数额特别巨大：500万元以上。
  • 处 十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

注意：

• 这个数额指的是本金，不包括利息、滞纳金、手续费等。
• 如果是“恶意透支”，在公安机关立案后，人民法院判决宣告前，已经偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚，但这不意味着可以完全不用承担法律责任，银行依然有权追究你的民事责任。

信用卡诈骗罪 vs. 普通信用卡逾期（违约）

这是大家最关心的一点。不是所有还不上信用卡都构成犯罪！

简单总结：

• 想还但没钱还 -> 民事纠纷，主要是信用问题和经济压力。
• 有钱也不想还，或者压根就没打算还 -> 可能构成刑事犯罪。

特殊情况：家人盗刷信用卡

如果家人（如配偶、子女）未经你同意，偷偷拿走你的信用卡并使用，这通常不构成“信用卡诈骗罪”，而可能构成盗窃罪，因为“冒用他人信用卡”的主体通常是陌生人，而家庭成员之间可能存在更复杂的财产关系，司法实践中倾向于认定为盗窃。

重要建议

1. 理性消费，量力而行：不要过度依赖信用卡进行超出自己偿还能力的消费。
2. 按时还款：一旦逾期，应立即主动联系银行，说明情况并尽快处理。
3. 卡片丢失立即挂失：如果信用卡丢失或被盗，第一时间拨打银行客服电话挂失，防止被他人冒用。
4. 保护个人信息：不要轻易泄露信用卡卡号、有效期、CVV码和密码。
5. 如果已经陷入困境：不要失联或逃避，积极与银行协商，尝试办理个性化分期还款（停息挂账），这是避免情况恶化的最佳途径，如果已经收到银行的催收函或法律文书，建议尽快咨询专业律师。

希望这个详细的解释能帮助您清晰地理解信用卡诈骗罪的构成要件。