非法集资罪与集资诈骗如何区分？

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摘要： 非法集资罪：是一个“总称”或“集合概念”，它包含了所有未经批准、向社会公众吸收资金的行为，是一个类罪名，集资诈骗罪：是非法集资犯罪中性质最恶劣、主观恶性最大的一种具体罪名，下面我们...

下面我们从多个维度进行详细的对比和解释。

（图片来源网络，侵删）

核心区别：一张图看懂

特征维度	非法集资罪 (类罪名)	集资诈骗罪 (具体罪名)
法律性质	类罪名，是《刑法》中一个总括性的概念，包含多种具体犯罪。	具体罪名，是《刑法》中明确规定的独立罪名。
核心要件	违反国家金融管理法律规定，未经许可向社会公众吸收资金。	以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资。
主观目的	目的可以是多样的，可能是为了生产经营、扩大再生产，也可能是为了挥霍、挥霍后跑路等。	必须具有非法占有目的，即从一开始就没打算还钱，想把钱据为己有。
客观行为	未经批准，承诺回报，向不特定对象吸收资金。	在非法集资的基础上，使用了“虚构事实、隐瞒真相”的诈骗方法。
社会危害性	破坏了金融管理秩序，侵害了出资人的财产权。	不仅破坏金融秩序，更严重的是直接以非法占有他人财产为目的，社会危害性极大。
刑罚后果	根据具体行为和目的，分别构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、擅自发行股票/公司/企业债券罪等。	刑罚最重，最高可判处无期徒刑，并处罚金或没收财产。

“非法集资”本身不是一个独立的罪名，而是对一类违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金行为的统称。

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，非法集资主要包含以下三个具体罪名：

非法吸收公众存款罪：这是最常见的非法集资形式。
- 核心特征：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内给出资人还本付息；向社会不特定对象吸收资金。
- 目的：行为人通常是想将吸收来的资金用于生产经营活动（如投资房地产、开设工厂等），并希望通过经营利润来支付高额利息，但因其未经批准，扰乱了金融秩序,所以构成犯罪。
集资诈骗罪：这是非法集资中最严重的一种,下面会详述。
（图片来源网络，侵删）
擅自发行股票、公司、企业债券罪：指未经国家有关主管部门批准，擅自发行股票或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重或有其他严重情节的行为。

小结：当你听到“非法集资”时，它可能指代的是上述任何一个罪名,需要根据具体情况判断。

集资诈骗罪是非法集资犯罪中的“升级版”和“恶劣版”。

核心构成要件：
1. 主观上：以非法占有为目的。 这是区分集资诈骗罪与其他非法集资犯罪（主要是非法吸收公众存款罪）的根本标志，如何判断“以非法占有为目的”？
  - 集资后不用于生产经营活动，或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例,致使集资款不能返还的。
  - 肆意挥霍集资款,致使集资款不能返还的。
  - 携带集资款逃匿的。
  - 将集资款用于违法犯罪活动的。
  - 抽逃、转移资金、隐匿财产,以逃避返还资金的。
  - 隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭,以逃避返还资金的。
  - 拒不交代资金去向,逃避返还资金的。
  - 其他可以表明行为人具有非法占有目的的情形。
2. 客观上：使用诈骗方法。 这是指行为人采取了虚构事实、隐瞒真相的手段，让被害人产生错误认识，从而“自愿”交出资金。
  - 编造虚假的投资项目（如“太空旅游”、“区块链无限收益”）。
  - 虚造公司背景和实力（如伪造政府批文、银行证明）。
  - 用后吸收的资金支付先期投资者的“利息”和“本金”，制造“庞氏骗局”的假象。
  - 隐瞒资金的真实用途。

在实践中，最容易混淆的就是这两个罪名，它们的主要区别就在于主观目的。

对比项	非法吸收公众存款罪	集资诈骗罪
主观目的	想“用”钱：意图将资金用于生产经营等活动，希望通过经营利润来支付利息，最终返还本金。	想“占”钱：从一开始就没打算还钱，目的是将集资款永久性地非法占有。
资金去向	主要用于生产经营、投资等。	主要用于挥霍、个人消费、转移、隐匿等，与生产经营无关。
归还意愿	在案发时，如果有能力，仍然有归还的意愿。	案发时，没有归还的意愿，或通过逃跑、销毁账目等方式逃避返还。
比喻	像一个没有驾照的司机，想开车拉货赚钱（扰乱了交通秩序），但主观上不是想撞人。	像一个劫匪，制造了一场车祸假象，就是为了骗取你的车和财物（直接以非法占有为目的）。

举个例子：

老王开了一家餐厅，想扩大经营，但银行不贷款，于是他向街坊邻居和朋友们借钱，承诺每月支付2%的利息，并写了借条，他确实用这笔钱装修了餐厅、采购了食材，后来经营不善，还不上钱了，这更可能构成非法吸收公众存款罪，因为他主观上是想“用钱”经营，而不是想“占钱”跑路。
老李注册了一个空壳公司，号称有一个高科技项目，年回报率50%，他到处宣传，吸引人们投资，他把收来的钱大部分用于给自己买豪车、别墅，小部分用来支付早期投资者的利息，维持骗局，当资金链断裂，他立刻卷款潜逃，这毫无疑问是集资诈骗罪，因为他从头到尾就没想还钱,目的是非法占有他人财产。

非法吸收公众存款罪：
- 根据《刑法》第176条，数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。
- 数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑,并处罚金。
集资诈骗罪：
- 根据《刑法》第192条，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。
- 数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。
- 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。