信用卡诈骗取保候审，是法律网开一面还是钻空子？

摘要： 第一部分：什么是信用卡诈骗罪？根据中国《刑法》第196条，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动,数额较大的行为，主要行为方式包括：使用伪造的信用卡：包括伪造的信...

第一部分：什么是信用卡诈骗罪？

根据中国《刑法》第196条，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动,数额较大的行为。

主要行为方式包括：

1. 使用伪造的信用卡：包括伪造的信用卡和以虚假身份骗领的信用卡。
2. 使用作废的信用卡：如银行卡过期、挂失后又被冒用的等。
3. 冒用他人信用卡：如捡拾他人信用卡并使用、偷窃他人信用卡后使用、骗取他人信用卡后使用等。
4. 恶意透支：这是最常见的一种情况，指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。

立案标准（数额较大）：

根据最高人民法院、最高人民检察院的司法解释，进行信用卡诈骗活动，数额在1万元以上的，应予立案追诉,具体分为三个档次：

• 数额较大：1万元以上不满10万元，处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。
• 数额巨大：10万元以上不满100万元，处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。
• 数额特别巨大：100万元以上，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

第二部分：什么是取保候审？

取保候审是中国刑事诉讼法中规定的一种刑事强制措施，它不是判决结果，而是一种在法院判决前，对犯罪嫌疑人、被告人暂时不予羁押,让其回家等待审判的措施。

核心目的：保障刑事诉讼顺利进行，同时避免对嫌疑人不必要的审前羁押,体现人道主义和宽严相济的刑事政策。

适用条件（核心）：

根据《刑事诉讼法》第六十七条，人民法院、人民检察院和公安机关对有下列情形之一的犯罪嫌疑人、被告人,可以取保候审：

1. 可能判处管制、拘役或者独立适用附加刑的，如果涉案金额刚达到1万元的“数额较大”标准，且情节轻微，最终判决可能就是拘役或罚金,这种情况下取保候审的可能性很大。
2. 可能判处有期徒刑以上刑罚，但采取取保候审不致发生社会危险性的，这是实践中最常用的条款，司法机关会评估嫌疑人是否具有逃跑、串供、毁灭证据、再次犯罪等风险，如果认为风险低,就可以取保。
3. 患有严重疾病、生活不能自理的。
4. 怀孕或者正在哺乳自己婴儿的妇女。
5. 羁押期限届满，案件尚未办结，需要采取取保候审的。

第三部分：信用卡诈骗案件中，如何争取取保候审？

在信用卡诈骗案中，能否成功取保候审，取决于案件的具体情况和律师的专业操作,以下是关键的考量因素和争取策略：

影响取保成功率的关键因素

1. 涉案金额：

   • 金额较小（如1-5万）：争取取保候审的空间最大，如果情节简单，没有前科，积极退赔,取保的希望很高。
   • 金额巨大（如10万以上）：取保候审的难度显著增加，司法机关通常会认为社会危险性较高,倾向于羁押。
   • 金额特别巨大（100万以上）：几乎不可能取保候审,通常会直接逮捕。

2. 主观恶性与犯罪情节：

   • 是否为“恶意透支”：是因生意失败、突发疾病等客观原因导致无力偿还，还是从一开始就抱着不还钱的目的？前者情节较轻,后者主观恶性大。
   • 是否初犯、偶犯：是否有前科？是惯犯还是一时糊涂？初犯、偶犯是重要的加分项。
   • 是否自首、立功：案发后是否主动投案并如实供述？是否揭发他人犯罪行为？这是法定的从轻或减轻处罚情节,也是取保的重要砝码。
   • 是否退赔、取得谅解：这是最最关键的因素之一！是否在案发后全额或大部分偿还了欠款（包括本金、利息、违约金）？是否获得了银行的书面谅解？银行出具谅解书，会极大降低司法机关对“社会危险性”的评估,是取保成功的核心。

3. 个人情况与社会危险性：

   • 是否在当地有固定住所和稳定工作：有固定住所和工作的嫌疑人，逃跑风险低,更容易被批准取保。
   • 是否是孕妇、未成年人、患有严重疾病：这是法定的应当取保的情形。
   • 是否积极配合调查：是否如实供述罪行，不隐瞒、不串供？

争取取保候审的具体步骤和策略

1. 第一时间委托专业刑事律师：

   • 这是最重要的一步，律师可以会见嫌疑人，了解案情全貌,向其解释法律程序和权利。
   • 律师可以向办案机关（公安机关、检察院）提出取保候审申请，并提交专业的《取保候审申请书》,附上证明嫌疑人符合取保条件的证据材料。
   • 律师能与办案机关进行有效沟通，了解案件进展和阻碍取保的原因,并针对性地解决问题。

2. 家属积极配合，筹措资金退赔：

   • 家属应立即与银行联系，了解欠款总额（本金、利息、罚息等），并尽最大努力筹措资金进行全额退赔。
   • 在退赔后，务必让银行出具《谅解书》，明确表示对嫌疑人的行为表示谅解,并请求司法机关对其从轻处理。
   • 退赔和谅解是扭转局面的关键，能直接体现嫌疑人认罪悔罪的态度,消除银行的损失和对抗情绪。

3. 准备充分的申请材料：

   • 《取保候审申请书》：由律师撰写，详细说明嫌疑人符合《刑事诉讼法》第67条哪一款规定,并附上证据。
   • 身份证明：嫌疑人的身份证、户口本复印件。
   • 居住证明：房产证、租房合同、单位证明等,证明其在当地有固定住所。
   • 疾病证明（如适用）：医院的诊断证明。
   • 退赔凭证和《谅解书》：这是最有力的证据。
   • 保证人材料：如果需要，可以提供符合条件的保证人的身份、财产证明。

4. 把握申请时机：

   • 黄金期：刑事拘留后的37天内，这是公安机关提请检察院批捕，检察院做出决定的黄金时期，如果在此期间成功取保,嫌疑人就不用经历逮捕和漫长的等待审判。
   • 拘留初期，证据可能尚未完全固定，此时申请，成功率相对较高，一旦检察院批准逮捕,再想取保候审就难上加难。

第四部分：取保候审不等于案件结束

这是必须明确的一点！

• 取保候审是一种强制措施，不是无罪的证明,嫌疑人依然需要等待法院的最终判决。
• 取保期间有严格的规定：必须遵守“随传随到”、不得离开所居住的市县、不得干扰证人作证、不得毁灭伪造证据等规定，如果违反,可能会被逮捕。
• 最终的判决结果：法院会根据全部犯罪事实、证据、退赔情况、认罪态度等，依法做出有罪（如判缓刑、实刑）或无罪的判决。

总结与建议

1. 冷静处理，切勿逃避：信用卡诈骗是刑事案件，一旦被立案,逃避只会让情况更糟。
2. 立即聘请专业律师：这是保障嫌疑人权利、争取最佳结果（包括取保）的最有效途径。
3. 核心任务是“退赔”和“谅解”：这是影响取保候审和最终判决的最关键因素,家属应全力以赴。
4. 认清形势，合理预期：根据涉案金额和情节，对取保候审的成功率要有合理的预期，金额巨大,难度极高。

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