如何防范合同诈骗中担保人被诈骗的风险？

摘要： 诈骗担保人：是一种行为，指在签订、履行合同的过程中，行为人（通常是借款人）以非法占有为目的，通过欺骗手段,让担保人在违背真实意愿的情况下提供了担保，合同诈骗罪：是一个罪名，指行为人...

• 诈骗担保人：是一种行为，指在签订、履行合同的过程中，行为人（通常是借款人）以非法占有为目的，通过欺骗手段,让担保人在违背真实意愿的情况下提供了担保。
• 合同诈骗罪：是一个罪名，指行为人以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，骗取对方当事人财物,数额较大的行为。

“诈骗担保人”是“合同诈骗罪”中一种非常典型和常见的手段。

合同诈骗罪 (Crime of Contract Fraud)

这是《中华人民共和国刑法》中规定的罪名,核心在于利用合同进行诈骗。

核心构成要件：

• 客体：侵犯了国家对经济合同的管理秩序和公私财产所有权。
• 客观方面：在签订、履行合同的过程中，使用欺诈手段,骗取对方当事人财物。
• 主体：一般主体，任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人和单位都可以构成。
• 主观方面：直接故意，并且具有非法占有目的，这是区分合同诈骗罪与普通经济合同纠纷（如违约）的关键。

常见的欺诈手段（刑法第224条）：

• 虚构主体：冒用他人名义签订合同，或者使用伪造、变造的合同章、公章、介绍信等。
• 伪造文件：以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保。
• 履行能力：没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法,诱骗对方当事人继续签订和履行合同。
• 收受财物后逃匿：收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿。
• 其他方法：以其他方法骗取对方当事人财物。

法律后果：

• 数额较大（通常指3万元以上）：处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。
• 数额巨大（通常指20万元以上）：处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。
• 数额特别巨大（通常指100万元以上）：处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

诈骗担保人 (Defrauding a Guarantor)

这是一种具体的诈骗行为模式,通常作为合同诈骗罪的组成部分出现。

行为模式分析：

诈骗担保人，关键在于让担保人陷入错误认识，并基于这种错误认识做出了提供担保的意思表示,这个过程通常包含两个层面：

• 对借款人的欺诈：行为人（借款人）本身可能就是虚构的，或者其借款用途、还款能力等是虚假的。
• 对担保人的欺诈：这是核心，行为人为了获得担保，会向担保人隐瞒或虚构关键事实，
  • 虚构借款用途：声称借款用于合法经营，实际用于赌博、挥霍或非法活动。
  • 夸大自身实力：伪造公司流水、房产、银行存款等,证明自己有强大的还款能力。
  • 隐瞒真实风险：不告知担保人借款人已有不良信用记录、涉及大量诉讼或已资不抵债。
  • 伪造文件：提供虚假的购销合同、房产证等作为反担保或还款能力的证明。
  • 冒充他人：冒用他人名义向担保人寻求担保。

法律后果：

• 担保合同的效力：根据《民法典》，如果一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为（如签订担保合同），受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。
  • 撤销后：该担保合同自始无效,担保人无需承担担保责任。
  • 注意：撤销权必须在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。
• 诈骗人的责任：如果该行为同时构成了合同诈骗罪，诈骗人不仅要承担刑事责任，其非法占有的财产（包括骗取的贷款和担保人可能承担的赔偿）都需要予以追缴或退赔。

如何区分“合同诈骗罪”与“普通合同纠纷”？

这是实践中最关键也最容易混淆的地方，核心在于“非法占有目的”的认定。

举例说明：

• 合同诈骗罪 张某为了购买豪车，伪造了一份高额的工程合同，找到李某做担保，从银行贷款50万，贷款一到账，张某立即将钱用于购买豪车和出国旅游，之后失联，银行起诉，李某承担了担保责任，张某的行为就构成了合同诈骗罪，他从一开始就没想过还钱,目的就是非法占有这50万。

• 普通合同纠纷 王某开了一家餐厅，向银行贷款20万用于装修和设备采购，并请好友赵某做担保，后因疫情影响，餐厅生意惨淡，无力按时偿还贷款，王某积极与银行沟通，表示愿意出售部分设备来还款，并请求延期，这种情况下，王某属于经营不善导致的违约，是民事纠纷,不构成犯罪。

作为担保人，如何防范风险？

1. 审查借款人：不要只看表面，要深入了解借款人的真实经营状况、信用记录、家庭背景等。
2. 核实借款用途：要求提供借款用途的证明材料，如购销合同等,并判断其合理性。
3. 审查反担保：如果借款人提供反担保（如房产抵押）,务必去房管局等机构核实房产的真实性和抵押状态。
4. 评估自身能力：务必量力而行，不要轻易提供连带责任担保，仔细阅读担保合同的每一条款,明确自己的责任范围。
5. 警惕“人情担保”：不要碍于情面，在未了解清楚情况的情况下盲目担保,真正的朋友会理解你的谨慎。

• 诈骗担保人是一种具体的行为，是合同诈骗罪的常见手段之一。
• 合同诈骗罪是罪名，其核心在于以非法占有为目的,利用合同骗取财物。
• 对于担保人而言，如果被诈骗，其签订的担保合同是可撤销的,但需要通过法律程序主张权利。
• 区分合同诈骗和普通合同纠纷的关键在于行为人是否具有“非法占有目的”。

如果您或您身边的人遇到类似情况，尤其是涉及大额资金，强烈建议立即向公安机关报案，并咨询专业律师,以维护自身合法权益。