身份证银行卡诈骗如何防范？

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摘要： 第一部分：为什么身份证和银行卡组合是“高危武器”？不法分子同时获取您的身份证和银行卡，就如同拿到了一把可以开启您所有金融账户的“万能钥匙”,他们可以：冒名开户/办卡：使用您的身份...

第一部分：为什么身份证和银行卡组合是“高危武器”？

不法分子同时获取您的身份证和银行卡，就如同拿到了一把可以开启您所有金融账户的“万能钥匙”,他们可以：

（图片来源网络，侵删）

冒名开户/办卡： 使用您的身份证信息，在您不知情的情况下，办理新的银行卡、信用卡、电话卡，用于洗钱、诈骗等非法活动。
申请网络贷款： 很多网络贷款平台审核不严，不法分子可以利用您的身份信息申请贷款,债务最终会落在您头上。
注册公司/个体户： 利用您的身份信息注册公司或个体户，进行虚开发票、逃税漏税等违法犯罪活动，让您成为“法人代表”或“股东”,承担法律责任。
实施精准诈骗： 有了您的准确身份信息，骗子可以冒充公检法、银行、社保局等单位，进行更具迷惑性的“精准诈骗”,让您难以分辨真假。
洗钱跑分： 这是最常见也最危险的一种，不法分子将诈骗得来的赃款，通过您名下的银行卡进行多层级转移、拆分，最终洗白，您会莫名其妙地成为“洗钱工具人”,甚至被卷入刑事案件。

骗子获取您身份证和银行卡信息的渠道多种多样,以下是最常见的几种：

过程： 骗子在网上发布“高薪日结”、“动动手指就能赚钱”的兼职广告（如刷单、点赞、数据录入），起初会给小额返利，获取你的信任，之后，会要求你用自己的身份证和银行卡注册某个平台或App，并让你提供银行卡信息和验证码，声称是“为了结算”或“为了刷单任务”，一旦你提供,卡里的钱就会被立刻转走。
轻松赚钱、日结、无需经验、索要银行卡信息、索要验证码。

过程： 骗子通过社交软件或虚假网站，以“内部消息”、“高额回报”为诱饵，引诱你投资，在你投入少量资金并看到“盈利”后，骗子会要求你提供一个“安全账户”或“第三方监管账户”，声称是为了保障资金安全，这个账户会使用你的身份信息开立，最终你的所有投资款都会被转入这个账户,然后消失。
内幕消息、稳赚不赔、高额回报、需要提供银行卡作为安全账户。

过程： 骗子冒充警察、检察官、法官或社保、税务等工作人员，通过改号软件拨打你的电话，声称你涉嫌洗钱、贩毒、社保账户异常等严重罪行，为了“证明你的清白”或“配合调查”，他们会要求你将所有资金转入所谓的“国家指定安全账户”，并诱导你提供身份证信息、银行卡信息,甚至远程控制你的手机和电脑进行操作。
涉案、保密、安全账户、远程操作、不准告诉任何人。

过程： 这是目前最直接的犯罪，骗子会直接在网上或线下发布信息，高价收购他人的身份证、银行卡、手机卡（即“两卡”），或者诱导你将自己的“两卡”租借给他们使用，他们会用“赚快钱”、“帮朋友忙”等借口进行诱惑。
高价收购银行卡、租借身份证、日结佣金、帮助朋友过账。

过程： 骗子发送含有钓鱼链接的短信或邮件（如“积分兑换”、“ETC失效”、“中奖通知”），一旦你点击并输入身份证号、银行卡号、密码、验证码等信息,这些数据就会被骗子盗取。
短信链接、陌生网站、索要完整密码和验证码。

核心原则：保护好个人信息，绝不轻易外泄。

不轻信、不贪心：
- 天上不会掉馅饼，所有声称“轻松赚大钱”的兼职和投资都是骗局。
- 对任何“高额回报”、“稳赚不赔”的投资项目保持高度警惕。
不透露、不提供：
（图片来源网络，侵删）
- 身份证号、银行卡号、密码、手机验证码是“四件套”,任何情况下都不要轻易告诉任何人！
- 银行、公检法、政府部门绝对不会通过电话、短信、网络要求你提供这些信息，更不会要求你转账到所谓的“安全账户”。
不点击、不下载：
- 不要点击来历不明的短信链接或不明App的下载链接。
- 不要扫描来源不明的二维码。
不租借、不出售：
- 身份证和银行卡是你个人的重要金融凭证，严禁出租、出借、出售给他人使用！
- 这不仅会让你卷入犯罪，还会让你承担巨大的法律风险，根据国家法律,这本身就是违法行为。
勤检查、快冻结：
- 定期查询个人征信报告,检查是否有异常贷款或信用卡。
- 开通银行卡的短信提醒功能，一旦发现不明交易,立即拨打银行官方客服电话挂失并冻结账户。
处理旧卡要彻底：

对于不用的银行卡、电话卡，应到银行和运营商柜台办理正式注销手续，不要简单扔掉,防止被他人捡拾利用。

如果发现身份证或银行卡信息泄露，甚至已经造成损失,请立刻采取以下行动：

第一步：立即挂失！
- 银行卡： 立即拨打该银行的官方客服电话（如工行95588，建行95533等），口头挂失银行卡,阻止资金被转出。
- 手机卡： 立即拨打运营商客服电话（移动10086，联通10010，电信10000），挂失手机卡，防止骗子接收你的验证码,控制你的社交和支付账户。
第二步：报警！
- 拨打110或前往最近的派出所报案。
- 向警方提供详细的被骗经过、骗子的联系方式、转账凭证（银行流水截图）、聊天记录等所有证据。
- 如果身份证丢失，务必到派出所补办身份证,并声明原身份证作废。
第三步：通知银行。

挂失后，携带本人身份证到银行柜台，正式办理银行卡的正式挂失和补办手续，向银行说明情况，申请查询交易流水,看能否追回资金。
第四步：修改密码。

如果你的支付密码、社交软件密码等与银行卡信息有关,立即在其他安全的设备上修改所有重要账户的密码。
第五步：关注信用。

通过中国人民银行征信中心查询个人征信，看是否有异常记录，如有,及时与相关金融机构沟通处理。