名为借实为骗 诈骗罪

摘要： 这是一个在司法实践中非常常见且重要的概念,就是行为人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方式，使被害人产生错误认识并“自愿”交付财物，但根本没有归还的意图和打算，这种行为的关...

这是一个在司法实践中非常常见且重要的概念,就是行为人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方式，使被害人产生错误认识并“自愿”交付财物，但根本没有归还的意图和打算。

这种行为的关键在于区分民事借贷纠纷和刑事诈骗犯罪，虽然两者都有“借”和“还”的外在形式，但内在的本质截然不同。

核心区别：主观意图

这是区分“借贷”与“诈骗”最根本、最核心的标准。

构成诈骗罪的关键要素

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，构成诈骗罪必须满足四个核心要件，在“名为借实为骗”的案件中，这四点体现得尤为明显：

行为人主观上具有“非法占有目的” 这是定罪的灵魂，如何判断行为人是否有“非法占有目的”？司法机关通常会综合考察以下行为，这些是证明“不想还钱”的关键证据：

• 借款前的准备：

  • 虚构身份和理由： 编造虚假的身份（如高官、富商子女）、虚假的借款事由（如虚构投资项目、缴纳保证金、家人重病等）。
  • 精心策划： 准备虚假的合同、证件、病历等材料，让骗局看起来更真实。
  • 选择对象： 专门针对防范意识较弱、或与己有特殊关系（如亲友、同事）的人下手，利用信任降低对方警惕。

• 借款时的行为：

  • 承诺虚假的回报： 以高额利息、快速盈利等为诱饵，刺激对方出借。
  • 隐瞒真实用途： 将借来的钱用于挥霍、赌博、偿还其他债务等，而不是用于其声称的正当用途。
  • 拆东墙补西墙： 如果一个骗局快被揭穿，就向新的被害人借款来偿还旧的借款，制造“按时还款”的假象，目的是为了骗取更多资金。

• 借款后的行为：

  • 逃避和失联： 在还款期限到来后，故意不接电话、更换联系方式、躲藏起来，拒绝沟通。
  • 否认债务： 承认拿了钱，但否认借款事实或否认有还款义务。
  • 无能力且无意愿： 虽然声称自己没钱，但其有能力偿还却将财产转移、隐匿，或者通过高消费等方式显示其并非“无力偿还”，而是“无心偿还”。

行为人实施了“欺诈行为” 即“虚构事实、隐瞒真相”。

• 虚构事实： 编造根本不存在的事情，根本没有公司，却说需要资金周转；根本没有工程项目，却说需要保证金。
• 隐瞒真相： 对重要事实进行隐瞒，明知自己已负债累累，却向新的出借人隐瞒；明知借款用于赌博，却谎称用于经营。

被害人因此产生“错误认识” 行为人的欺诈行为，让被害人信以为真，以为对方是真的需要借钱并且会归还，这种错误认识是导致被害人“自愿”出借财物的直接原因。

被害人基于错误认识“自愿”处分财产 被害人因为相信了对方的谎言，主动将自己的钱款“借”给了对方，这里的“自愿”是建立在错误认识基础上的，并非完全自由意志下的决定。

行为人“非法获取”了财物 被害人出借的钱款，最终被行为人非法占有和控制。

司法实践中的认定要点

在实践中,法官和检察官不会只听行为人的一面之词，而是会像侦探一样，通过全案证据来综合判断其主观意图。

关键证据链包括：

• 借条/合同： 内容是否真实？是否存在胁迫？
• 银行流水/转账记录： 资金流向如何？借款是否用于其声称的用途？
• 通讯记录（微信、短信、通话录音）： 双方如何沟通？借款时的承诺和还款时的说辞是否矛盾？
• 证人证言： 有无其他证人可以证明借款的真实性或虚假性？
• 行为人的客观表现： 借款后的消费情况、财产变动情况、是否有还款行为、是否积极逃避等。

一个经典的判断公式：

“是否具有还款能力 + 是否具有还款意愿 + 是否积极逃避债务”

• 有能力 + 不想还 + 逃避 = 极大可能是诈骗。
• 没能力 + 想还 + 积极沟通/寻求解决方案 = 极大可能是借贷纠纷。

案例说明

典型的借贷纠纷（民事） 张三因为工厂经营不善，资金周转困难，向好友李四借款10万元，并承诺半年后归还，写了借条，半年后，张三的工厂倒闭，确实无力偿还，他主动向李四说明情况，并努力寻找新的工作，希望日后能还钱。

• 分析： 张三有真实的借款用途（经营），有真实的还款意愿，但因客观原因无力偿还，这属于民事借贷纠纷，李四可以起诉张三要求还款，但不能告他诈骗罪。

典型的诈骗罪（刑事） 王五谎称自己认识某高官，可以帮助被害人赵六的孩子“安排”进重点大学，需要20万元“打点关系”，赵六信以为真，将钱转给王五，王五拿到钱后，立刻用于赌博挥霍，并拉黑了赵六。

• 分析： 王五虚构了“安排入学”这一根本不存在的事实，其目的是非法占有这20万元，他根本没有“安排入学”的意图和后续行动，拿到钱后直接挥霍并失联，这完全符合诈骗罪的构成要件。

“名为借实为骗”的灰色地带 孙六以投资一个“高回报区块链项目”为由，向亲友借款100万元，并许诺每月支付5%的高额利息，前三个月，孙六确实按时支付了利息，但从第四个月开始，他以“项目暂时回款慢”为由拖延，随后失联，经查，该项目是孙六虚构的，他借来的钱大部分用于支付前期利息和个人挥霍。

• 分析： 孙六的行为是典型的“名为借实为骗”，他虚构了投资项目，借来的钱也未用于正当用途，而是“拆东墙补西墙”以维持骗局，最终目的是非法占有全部资金，即使前期支付了利息，也属于犯罪成本，不能改变其非法占有的主观意图，这构成诈骗罪。

“名为借实为骗”的本质，就是披着“借贷”的合法外衣，行“诈骗”的犯罪之实，判断的关键在于行为人借钱那一刻的真实想法，如果他内心深处从未想过要归还，那么无论借条多么正规，承诺多么诚恳，其行为都已超出民事纠纷的范畴，触犯了刑法，构成诈骗罪。

如果您或身边的人遇到类似情况，务必注意收集和保留证据（聊天记录、转账凭证、录音等），如果发现对方有虚构事实、挥霍借款、恶意逃避等行为，应立即报警，通过刑事途径追回损失，而不是仅仅停留在民事诉讼的层面。