票据诈骗罪 金融诈骗罪

摘要： 票据诈骗罪是金融诈骗罪这个大类中的一个具体罪名，下面我们分步进行详细解释， 金融诈骗罪 (Financial Fraud Crimes)定义金融诈骗罪不是一个独立的罪名,而是一个类...

票据诈骗罪是金融诈骗罪这个大类中的一个具体罪名。

下面我们分步进行详细解释。

金融诈骗罪 (Financial Fraud Crimes)

定义

金融诈骗罪不是一个独立的罪名,而是一个类罪名，指的是以非法占有为目的，使用虚构事实或者隐瞒真相的方法，通过特定的金融活动，骗取数额较大的公私财物的行为。

法律依据

主要规定在《中华人民共和国刑法》第三章第五节（第192条至第200条）。

包含的具体罪名

金融诈骗罪是一个“家族”，包含了以下八个具体罪名：

• 第192条：集资诈骗罪 (P2P平台非法吸收公众资金后跑路)
• 第193条：贷款诈骗罪 (伪造虚假材料骗取银行贷款)
• 第194条：票据诈骗罪 (我们下面会详讲)
• 第194条：金融凭证诈骗罪 (伪造、变造银行存单等进行诈骗)
• 第195条：信用证诈骗罪 (使用伪造的信用证或附随单据)
• 第196条：信用卡诈骗罪 (使用作废的信用卡、冒用他人信用卡)
• 第197条：有价证券诈骗罪 (使用伪造的国库券等)
• 第200条：单位犯金融诈骗罪的处罚规定 (规定了如果犯罪主体是“单位”，如何处罚)

共同特征

虽然具体手段不同,但所有金融诈骗罪都具备以下核心特征：

• 主观方面： 必须以“非法占有为目的”，这是区分金融诈骗罪与普通的民事纠纷（如贷款后因经营不善无法偿还）的关键，行为人从一开始就没打算还钱。
• 客观方面： 采用了虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段，并且发生在金融领域。
• 犯罪客体： 侵犯了国家金融管理秩序和公私财产所有权。
• 犯罪主体： 既可以是自然人，也可以是单位（某些罪名如集资诈骗罪、票据诈骗罪等）。

票据诈骗罪 (Bill Fraud / Instrument Fraud)

定义

票据诈骗罪是金融诈骗罪家族中的一员,它特指利用汇票、本票、支票这三种金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。

法律依据

明确规定在《中华人民共和国刑法》第194条。

具体行为方式

根据刑法第194条,票据诈骗罪有五种法定的具体表现形式：

• （一）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；
  • 举例： 张三捡到一张伪造的公司支票，并知道它是假的，但仍去商店购物，试图骗取商品。
• （二）明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；
  • 举例： 李四使用一张已经挂失止付或超过付款期限的作废支票进行支付。
• （三）冒用他人的汇票、本票、支票的；
  • 举例： 王五捡到（或盗窃）他人遗失的汇票，然后冒充持票人去银行或商家要求付款或兑现。
• （四）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的；
  • 举例： 赵六在银行账户里没有足够资金的情况下，故意开出一张大额支票给供应商，骗取货物，这是实践中最常见的票据诈骗方式。
• （五）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。
  • 举例： 某公司为了骗取合作方的信任，在自身没有可靠资金来源的情况下，签发一张远期汇票给对方，承诺未来某日付款，但实际根本没有能力兑现。

构成要件

• 主观方面： 必须有“非法占有目的”和“明知”的心理状态。
• 客观方面： 实施了上述五种行为之一，数额较大”。
• 犯罪客体： 侵犯了国家对金融票据的管理制度和公私财产所有权。
• 犯罪主体： 自然人和单位均可构成。

刑事责任

根据《刑法》第194条：

• 数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
• 数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
• 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
• 单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑。

总结与对比

简单比喻：

• 金融诈骗罪 就像是 “汽车犯罪” 这个大类。
• 票据诈骗罪 就像是 “飙车罪” 或 “酒驾罪”，是“汽车犯罪”中的一种具体犯罪。

当一个人使用空头支票骗取财物时,他的行为既构成了票据诈骗罪，也当然地构成了金融诈骗罪，在司法实践中，会直接以具体的罪名“票据诈骗罪”来定罪处罚。