信用卡诈骗罪构成要件有哪些？

摘要： 下面我将从法律定义、构成要件、常见行为、立案量刑标准以及如何避免五个方面,详细解释如何构成信用卡诈骗罪， 什么是信用卡诈骗罪？根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，信用卡...

下面我将从法律定义、构成要件、常见行为、立案量刑标准以及如何避免五个方面,详细解释如何构成信用卡诈骗罪。

什么是信用卡诈骗罪？

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动,数额较大的行为。

就是“用信用卡骗钱”，并且达到了法律规定的“数额较大”的标准。

信用卡诈骗罪的四大构成要件（构成条件）

要构成一个犯罪，必须同时满足四个基本条件：犯罪客体、客观方面、犯罪主体、主观方面。

犯罪客体

• 侵犯了什么？ 本罪侵犯了的是双重客体：
  • 金融管理秩序：国家对信用卡的管理制度和金融市场的稳定秩序。
  • 公私财产所有权：银行、持卡人或其他相关单位的合法财产所有权。

客观方面

• 做了什么？ 行为人必须实施了法定的五种具体行为之一，并且骗取的财物必须达到“数额较大”的标准。
  • （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
    • 伪造信用卡：完全仿造真卡制作。
    • 虚假身份骗领：用假名字、假身份证等材料向银行申领信用卡。
  • （二）使用作废的信用卡的。
    • 作废信用卡：指因超过有效期限、挂失后、被依法冻结等原因而失去效用的信用卡。
  • （三）冒用他人信用卡的。
    • 冒用：指非持卡人，未经持卡人同意，以持卡人的名义使用该信用卡,这是最常见的一种情况。
    • 常见情形：拾得他人信用卡并使用；骗取他人信用卡后使用；窃取、收买他人信用卡信息后通过互联网、终端设备等使用；经持卡人同意，由他人持卡消费,但行为人超出授权范围使用等。
  • （四）恶意透支的。
    • 透支：指持卡人在其账户资金不足或没有资金时，根据银行与持卡人之间的协议，向银行进行短期的、小额的借款。
    • 恶意透支：是本罪最核心、最复杂的一种行为，需要满足三个条件：
      1. 超过规定限额或期限：即超过了银行设定的透支额度，或者超过了银行规定的还款期限（一般是最后还款日）。
      2. 经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还：这是区分“恶意”与“善意”的关键程序，银行必须先进行两次有效催收，并且从第二次催收之日起计算，超过三个月（90天）持卡人仍未归还。
      3. 以非法占有为目的：这是主观上的核心，指行为人从一开始就没有打算归还欠款，法律上推定，如果满足“超限+超期+两催+三月不还”这四个客观条件，就推定行为人具有非法占有的目的，但如果持卡人有证据证明自己确实没有非法占有的目的（如因失业、重病等客观原因导致暂时无力偿还，并积极与银行沟通）,则可能不构成犯罪。

犯罪主体

• 谁犯罪？ 一般主体，即年满16周岁、具有刑事责任能力的自然人，单位（公司、企业等）不能构成本罪。

主观方面

• 什么心态？ 直接故意，并且必须具有非法占有公私财物的目的，也就是说，行为人明知自己的行为是骗取他人财物,并且希望这种结果发生。

常见的信用卡诈骗行为举例

• 小王捡到小李的钱包，里面有信用卡和身份证，小王用这张卡在商场消费了5000元。 —— 构成“冒用他人信用卡”。
• 小张用自己的身份证办了一张卡，但办下后马上就丢了，几天后，有人捡到卡并用它刷了2万元。 —— 捡到卡的人构成“冒用他人信用卡”。
• 小赵找人办了一张假身份证，用假身份证向银行申请了一张信用卡，然后大额消费。 —— 构成“使用虚假身份骗领的信用卡”。
• 小孙的信用卡丢失后，他立即向银行挂失，但小陈在路上捡到这张已挂失的卡，并试图在ATM机上取钱，未成功。 —— 尝试使用作废信用卡,属于犯罪未遂。
• 小吴用信用卡透支了5万元，到期后只还了最低还款额，之后银行多次电话催收，但他一直拖延，超过三个月后仍分文未还，并且更换了联系方式，银行联系不上他。 —— 构成“恶意透支”。

立案标准与量刑

构成本罪，必须达到“数额较大”的标准，根据最高人民法院、最高人民检察院的司法解释：

• 数额较大：1万元以上不满10万元。

  • 量刑：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

• 数额巨大：10万元以上不满100万元。

  • 量刑：处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

• 数额特别巨大：100万元以上。

  • 量刑：处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

注意：“恶意透支”的数额，是指拒不归还的数额,不包括已经归还的部分。

如何避免触犯信用卡诈骗罪？

1. 妥善保管信用卡和个人信息：

   • 不要将信用卡与身份证放在一起。
   • 设置复杂的交易密码,不轻易告知他人。
   • 卡丢失后,立即挂失。

2. 不要出借、出租信用卡：

   将信用卡借给他人使用，一旦对方恶意透支或从事违法活动，持卡人（你）可能要承担连带责任，甚至被认定为“共犯”。

3. 理性消费，按时还款：

   • 信用卡是支付工具，不是“免费的钱”,要根据自己的还款能力消费。
   • 记好还款日，确保按时足额还款，如果遇到困难，应主动与银行沟通，协商分期还款等,而不是逃避催收。

4. 警惕电信诈骗：

   不要轻易相信任何自称银行客服，能帮你“消除不良记录”、“降低利率”的电话,这些很可能是诈骗分子骗取你信用卡信息和验证码的陷阱。

5. 不要尝试任何“歪门邪道”：

   不要购买、出售他人信用卡或信息，不要使用假卡，不要冒用他人身份办卡，这些行为一旦被发现,后果非常严重。

信用卡诈骗罪的核心在于“以非法占有为目的”和“法定的欺诈行为”，只要你合法、诚信地使用信用卡，按时还款，保护好个人信息，就完全不会触犯此罪，一旦面临还款困难，积极沟通、寻求解决方案，才是正确的选择，切勿因一时贪念或侥幸心理,走上违法犯罪的道路。