诈骗公积金 贷款诈骗

摘要： 这两种犯罪的核心都是“非法占有目的”，即通过虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取银行或公积金中心的资金，核心概念解析诈骗公积金 (核心是骗取“资格”或“额度”)这种诈骗行为的目标不是直接...

这两种犯罪的核心都是“非法占有目的”，即通过虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取银行或公积金中心的资金。

核心概念解析

诈骗公积金 (核心是骗取“资格”或“额度”)

这种诈骗行为的目标不是直接骗到现金，而是骗取公积金的贷款资格或更高的贷款额度，一旦获得资格和额度，骗子会引导（或协助）受害者去银行办理正式的贷款手续，从而将钱从银行骗走。

本质： 这是一个“前置”或“配套”的骗局，是为最终的贷款诈骗铺路。

贷款诈骗 (核心是骗取“贷款资金”)

这是更广义的犯罪行为,指任何以非法占有为目的，编造虚假理由、使用虚假证明文件，向银行或其他金融机构申请贷款，并骗取贷款资金的行为，公积金贷款是其中一种常见的诈骗类型。

本质： 直接骗取金融机构发放的贷款资金。

常见作案手法与模式

这两种犯罪常常交织在一起,形成一条完整的黑色产业链，以下是几种典型的诈骗模式：

“包装”资质，虚假贷款申请

这是最常见的一种模式,骗子专门帮助不符合贷款条件的人“包装”材料，骗取贷款。

• 目标人群：
  1. 征信有问题的人： 有逾期记录、负债过高、被列为失信被执行人等，无法通过银行审核。
  2. 收入不达标的人： 月收入不足以覆盖月供的2倍。
  3. 没有稳定工作的人： 无法提供有效的劳动合同或收入证明。
• 骗子承诺： “我们内部有关系，可以帮你把征信修复/把收入做高，保证能批下来贷款。”
• 具体操作：
  1. 伪造材料： 骗子会制作虚假的劳动合同、银行流水、收入证明、婚姻证明等。
  2. 虚构交易： 为了让银行流水“好看”，骗子会安排受害者进行虚假的资金转入转出，制造虚假收入流水。
  3. 包装房产： 如果涉及房产抵押，可能会伪造购房合同或评估报告。
  4. 提交申请： 使用这些虚假材料，通过正常渠道向公积金中心和银行提交贷款申请。
• 风险与后果：
  • 贷款被拒： 公积金中心和银行的风控系统越来越严格，虚假材料很容易被识破。
  • 承担骗贷责任： 一旦被查出，不仅贷款失败，申请者还会被列入黑名单，涉嫌贷款诈骗罪，面临法律制裁。
  • 钱财损失： 骗子会收取高额的“包装费”、“手续费”，一旦贷款失败，这些费用就打了水漂。

“黑中介”冒充机构，实施诈骗

骗子伪装成银行或公积金中心的内部人员,以“走关系”、“加急办理”为名进行诈骗。

• 目标人群： 急于用钱、对贷款流程不熟悉、想走捷径的借款人。
• 骗子承诺： “只要交几万元好处费，我就能帮你办下贷款，而且利率还能打折。”
• 具体操作：
  1. 伪造身份： 骗子会制作假的工牌、工作证，甚至伪造办公场所。
  2. 收取费用： 以“保证金”、“手续费”、“打点关系费”等名义，要求受害者预先支付一笔钱。
  3. 拖延或消失： 收到钱后，骗子会以“正在走流程”、“系统问题”等借口不断拖延，最终直接失联，卷款跑路。
• 风险与后果：
  • 直接财产损失： 预先支付的“好处费”无法追回。
  • 错过最佳时机： 因为等待骗局，错过了正规的贷款时机，造成更大的损失。

以“代办贷款”为名，骗取个人信息

这种模式的目标不仅是钱,更是受害者的个人敏感信息。

• 目标人群： 对金融知识了解较少，担心自己操作麻烦的人群。
• 骗子承诺： “你把所有资料交给我们，我们帮你全程代办，你什么都不用管。”
• 具体操作：
  1. 索要全套资料： 骗子会要求受害者提供身份证、户口本、结婚证、银行卡、征信报告等所有个人敏感信息。
  2. 信息滥用： 骗子利用这些信息，可能从事以下非法活动：
     • 冒名贷款： 用你的名义去申请其他贷款或信用卡。
     • 信息贩卖： 将你的信息卖给其他诈骗团伙或非法催收公司。
     • 精准诈骗： 了解你的财务状况后，对你进行更精准的电信诈骗。
• 风险与后果：
  • 身份被盗用： 背上莫须有的债务，成为“背债人”。
  • 被精准诈骗： 接到各种冒充公检法、银行、平台的诈骗电话。
  • 个人信用受损： 一旦冒名贷款发生逾期，会严重损害你自己的个人征信。

如何识别与防范

记住一个核心原则：所有在放款前以任何名义（如“保证金”、“手续费”、“刷流水”、“走关系费”）要求你转账的，100%是诈骗！

防范要点：

1. 通过正规渠道办理： 办理公积金和商业贷款，请务必通过官方网点、官方网站或银行官方APP进行，切勿相信所谓的“内部渠道”、“特殊关系”。
2. 保护个人信息： 身份证、银行卡、征信报告、个人密码等核心信息，绝不轻易交给陌生人或中介机构。
3. 警惕“包装”服务： 不要相信“包装征信、包装流水”的说法，任何伪造材料的行为都涉嫌违法，一旦被发现，后果自负。
4. 拒绝提前付费： 正规的贷款审批流程中，银行和公积金中心绝不会在放款前以任何理由向借款人收取费用，任何要求你先转账的，都是诈骗。
5. 核实对方身份： 对于自称是银行或公积金中心工作人员的人，要通过官方客服电话进行核实，不要轻信来电显示。
6. 看清合同条款： 在签订任何贷款合同前，务必仔细阅读所有条款，特别是关于费用、利率、还款方式的部分，如有疑问，向官方客服咨询。

法律后果

根据《中华人民共和国刑法》相关规定：

• 贷款诈骗罪： 以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
• 骗取贷款罪： 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
• 伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪： 为骗取贷款而伪造相关材料的，将构成此罪，可处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

无论是“诈骗公积金”还是“贷款诈骗”，都是严重的刑事犯罪，天上不会掉馅饼，任何承诺“无视征信、无视流水、快速放款”的“好事”，背后都隐藏着巨大的陷阱，请务必通过合法、正规的途径办理贷款，保护好自己的财产安全和个人信息。