网络诈骗信用卡诈骗

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摘要： 定义与核心区别常见的网络诈骗手法（与信用卡相关的重点标注）常见的信用卡诈骗手法如何防范不幸被骗后，应该怎么办？定义与核心区别网络诈骗这是一个广义的概念，指一切利用互联网、移动通讯网...

定义与核心区别
常见的网络诈骗手法（与信用卡相关的重点标注）
常见的信用卡诈骗手法
如何防范
不幸被骗后，应该怎么办？

定义与核心区别

网络诈骗

这是一个广义的概念，指一切利用互联网、移动通讯网络等信息技术作为媒介，通过虚构事实或隐瞒真相，骗取公私财物的犯罪行为。

（图片来源网络，侵删）

核心特点：
- 媒介：以网络为平台（网站、APP、社交媒体、短信、电话等）。
- 范围：非常广泛，不仅限于金钱，还包括个人信息、账号、虚拟财产等。
- 形式：手法多样，不断翻新，如刷单、杀猪盘、冒充客服、虚假购物等。

信用卡诈骗

这是一个狭义且具体的概念，特指利用信用卡（包括实体卡、虚拟卡、信用卡信息）进行诈骗的犯罪行为。

核心特点：
- 对象：直接针对信用卡及其相关的资金和信用。
- 目的：非法占有信用卡内的资金，或恶意透支，或盗用他人信用。
- 手法：通常涉及窃取、冒用、伪造、骗领信用卡等。

核心区别与联系

区别：网络诈骗是“大圈”，信用卡诈骗是“小圈”，信用卡诈骗是网络诈骗众多类型中的一种，但它也可以通过非网络手段（如捡到信用卡冒刷）发生。
联系：绝大多数信用卡诈骗都与网络紧密相关，网络为信用卡诈骗提供了更便捷、更隐蔽的渠道，通过网络钓鱼网站窃取信用卡信息，通过网络黑市出售这些信息等。

常见的网络诈骗手法（与信用卡相关的重点标注）

网络诈骗的手法层出不穷,以下是一些高发类型，其中很多都会直接或间接导致信用卡被盗刷。

“杀猪盘”诈骗
- 手法：骗子通过社交网络与你建立亲密关系（“谈恋爱”），获取你的信任，之后，他们会以“有内部消息”、“稳赚不赔”等理由，诱导你到他们搭建的虚假投资平台（如炒股、虚拟币、博彩）进行投资，初期会让你尝到甜头，一旦你投入大笔资金，平台就无法提现，骗子也随之消失。
- 信用卡关联：受害者为了“加大投资”，常常会使用信用卡进行充值或借贷，最终导致巨额信用卡债务。
虚假购物/服务诈骗
（图片来源网络，侵删）
- 手法：在电商平台、社交媒体或二手交易平台上发布低价商品信息（如名牌包、手机、游戏账号等），要求你直接通过微信、支付宝或银行转账付款，而不走平台担保交易，收款后，骗子便消失无踪。
- 信用卡关联：骗子可能会诱导你使用信用卡进行分期付款，或者提供一个虚假的“分期支付链接”，实际上是盗刷你信用卡信息的钓鱼网站。
冒充电商/物流客服诈骗
- 手法：骗子冒充淘宝、京东、拼多多等平台的客服或快递公司，声称你购买的商品有质量问题、快递丢失或需要理赔，他们会准确说出你的订单信息，骗取你的信任，他们会以“退款”为由，诱导你点击他们发送的钓鱼链接，或扫描所谓的“理赔二维码”，从而套取你的银行卡号、密码、验证码。
- 信用卡关联：这是盗刷信用卡最常见的手法之一，一旦你输入了信用卡信息和验证码，卡内资金就会被瞬间转走。
网络钓鱼
- 手法：骗子制作与银行、支付平台（如支付宝、微信支付）官网一模一样的虚假网站（钓鱼网站），通过发送短信、邮件或社交媒体消息，以“账户异常”、“积分兑换”、“提升额度”等为由，诱骗你登录该网站并输入账号、密码、信用卡信息等。
- 信用卡关联：直接窃取你的信用卡信息，进行盗刷或制作伪卡。
刷单返利诈骗
- 手法：骗子发布“足不出户、日赚斗金”的兼职广告，要求你先用自己的钱为商家“刷销量”（虚假购物），并承诺会返还本金和佣金，起初会返还小额本金和佣金给你，获取信任，当你投入大额资金后，骗子会以“任务未完成”、“系统卡单”等理由拒绝返款，并要求你继续投入，直到你醒悟。
- 信用卡关联：受害者为了完成“大额任务”，往往会使用信用卡进行支付，最终造成卡债。

常见的信用卡诈骗手法

这些手法很多都通过网络实施,但也可以独立存在。

信用卡信息窃取与盗刷
- 手法：这是最核心的信用卡诈骗方式，骗子通过各种渠道（如上述的网络钓鱼、虚假购物、恶意软件、POS机改装等）获取你的卡号、有效期（CVV）、姓名、身份证号，甚至短信验证码。
- 盗刷方式：
  - 线上盗刷：在境外支持“无卡支付”（Card-Not-Present）的网站上直接消费。
  - 制作伪卡：将获取的信息制作成假卡，在实体POS机上刷卡消费。
  - 开通网上支付/分期：利用你的信息开通网络支付功能或办理大额分期，然后将资金转走。
冒用他人信用卡
- 手法：拾获或盗取他人的信用卡后，直接在商场、餐厅等场所进行刷卡消费，或通过ATM机取现。
- 网络关联：通过网络渠道收购和出售他人信用卡信息，然后进行线下盗刷。
信用卡诈骗（恶意透支）
- 手法：这是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为，这已经构成了刑事犯罪。
- 诱因：很多人可能因为网络赌博、过度消费等陷入债务危机，导致无力偿还，最终触犯刑法。

如何防范

防范的核心原则是：不轻信、不透露、不转账。

通用防范措施

保护个人信息：身份证号、银行卡号、密码、验证码是“最高机密”，绝不透露给任何人，包括自称是“客服”、“警察”的人。
警惕不明链接和二维码：不点击短信、邮件、社交媒体中的不明链接，不扫描来源不明的二维码。
使用官方渠道：办理业务、退款、查询等，请务必通过官方App、官方网站或官方客服电话。
开启多重验证：为支付账户、银行账户开启指纹、面容等生物识别验证，增加安全性。
定期检查账单：养成每月查看信用卡账单和银行流水的好习惯，发现可疑交易立即联系银行。

信用卡专项防范措施

设置复杂密码：信用卡密码不要过于简单，且不要与支付密码、网站登录密码相同。
开通交易提醒：务必开通信用卡的短信提醒或App推送服务，实时掌握消费动态。
谨慎使用信用卡：
- 在实体店刷卡时,卡片不要离开你的视线。
- 尽量选择有信誉的商户,避免在来路不明的POS机上刷卡。
- 线上支付时,确保网站是“https”加密的。
不泄露“3要素”和“3+2”要素：
- 3要素：卡号、有效期、CVV码（卡背面三位数）。
- 3+2要素：在3要素基础上，加上姓名、身份证号。
- 验证码：验证码是支付的最后防线，打死都不能给！
定期申请信用报告：了解自己的信用状况，检查是否有异常开卡记录。

不幸被骗后，应该怎么办？

如果发现被骗,时间就是金钱，必须立刻行动！

立即止损（黄金30分钟）
- 冻结银行卡：立刻拨打你的发卡银行官方客服电话，申请冻结信用卡，阻止新的交易发生，这是最紧急的一步！
- 挂失卡片：如果担心卡片丢失或被复制，立即申请挂失。
- 修改密码：立即修改与该卡关联的网上银行、手机银行、支付App的登录密码和支付密码。
保存证据
- 截图保存：保存所有与骗子的聊天记录、转账记录、对方账号信息、钓鱼网站链接、APP下载链接等。
- 通话记录：如果通过电话被骗，保留通话记录。
报警处理
- 立即拨打110或前往最近的派出所报案。
- 向警方提供你收集的所有证据,详细陈述被骗经过。
- 向警方索要《报案回执》或《受案通知书》，这是后续向银行申请拒付（争议交易）的重要文件。
与银行沟通
- 携带身份证、银行卡、报案回执等材料，前往银行网点。
- 向银行提交“争议交易”申请，说明情况，要求对被盗刷的款项进行拒付。
- 银行会根据你提供的证据（尤其是警方立案证明）进行审核，如果能证明你无责或存在欺诈，银行通常会为你追回损失。