金融诈骗犯罪与诈骗罪

摘要： 核心关系：特殊与一般这是一个典型的“特殊法条优于一般法条”的法律适用关系，一般法条：诈骗罪这是《中华人民共和国刑法》中规定的一个基础罪名，涵盖了所有以非法占有为目的，使用虚构事实或...

核心关系：特殊与一般

这是一个典型的“特殊法条优于一般法条”的法律适用关系。

• 一般法条：诈骗罪

  • 这是《中华人民共和国刑法》中规定的一个基础罪名，涵盖了所有以非法占有为目的，使用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取数额较大公私财物的行为。
  • 它像一个“总则”或“大筐”,可以把各种类型的诈骗都装进去。

• 特殊法条：金融诈骗犯罪

  • 这是《刑法》分则第三章“破坏社会主义市场经济秩序罪”中第五节“金融诈骗罪”规定的一类犯罪的总称。
  • 它不是一个具体的罪名，而是包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪等八个具体罪名的集合。
  • 它们因为发生在金融领域，利用了金融工具、金融秩序或金融活动，所以被单独列出,并适用比普通诈骗罪更重的刑罚。

法律适用原则： 当一个行为同时符合普通诈骗罪和某个金融诈骗罪的构成要件时，应当优先适用金融诈骗罪的规定，这被称为“特别法优于一般法”。

举个例子： A虚构了一个高回报的“区块链投资项目”,骗取了100万元。

• 分析： A的行为既符合集资诈骗罪（利用了非法集资的形式），也符合诈骗罪的基本特征。
• 因为集资诈骗罪是诈骗罪的特殊类型，所以法院会以集资诈骗罪来定罪处罚,而不是诈骗罪。

主要区别对比

为了更清晰地理解,我们可以通过一个表格来对比它们的区别：

具体案例说明

案例1：金融诈骗犯罪 - 集资诈骗罪

• 案情： 某公司实际控制人王某某，以“投资养老公寓”为名，承诺年化收益率15%的高额回报，向社会公众非法吸收资金，后资金链断裂,造成5000余名投资者损失共计8亿元。
• 分析：
  • 行为： 使用“虚构投资项目”的手段。
  • 领域： 发生在金融领域的“非法集资”活动中。
  • 客体： 不仅侵犯了投资者的财产权,更严重扰乱了国家金融管理秩序。
  • 定性： 构成集资诈骗罪，而非普通诈骗罪,其社会危害性远大于个人骗取几千元的普通诈骗。

案例2：普通诈骗罪

• 案情： 李某在网络上看到“刷单兼职”广告，按照对方要求，先用自己的钱垫付购买商品，承诺返还本金和佣金，在垫付了3000元后,对方将其拉黑。
• 分析：
  • 行为： 使用“虚构刷单兼职”的手段。
  • 领域： 发生在日常生活或网络交易中,不涉及核心金融工具或金融秩序。
  • 客体： 主要侵犯了李某的个人财产所有权。
  • 定性： 构成诈骗罪。

理解金融诈骗犯罪与诈骗罪的关键在于抓住“金融领域”和“破坏金融秩序”这两个核心特征，正是因为金融诈骗犯罪对国家经济安全和社会稳定的潜在威胁更大，立法者才将其从普通诈骗罪中分离出来，并施以更严厉的惩罚，体现了“重典治乱”的立法精神。