信用卡诈骗罪的立案标准

摘要： 信用卡诈骗罪（Criminal Law of the P.R.C., Article 196）的立案标准，并不仅仅指“涉案金额达到多少”，而是由一个“数额较大”的金额标准，以及多种...

信用卡诈骗罪（Criminal Law of the P.R.C., Article 196）的立案标准，并不仅仅指“涉案金额达到多少”，而是由一个“数额较大”的金额标准，以及多种不需要考虑金额的“情节严重”行为共同构成的。

只要符合以下任何一种情况,公安机关就应当立案侦查。

核心立案标准：以“数额”为主要依据

这是最常见的一种立案方式,根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）的规定，信用卡诈骗罪的立案标准主要分为三个档次：

“数额较大” (立案标准)

这是公安机关启动刑事侦查的门槛。

• 金额标准： 进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的。
• 法律后果： 一旦达到此标准，公安机关就应予立案，根据《刑法》第196条，对应的量刑是“五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”。

注意： 这个“5000元”是关键，如果盗刷、骗取等行为金额不足5000元，通常不构成刑事犯罪，但可能构成民事纠纷（银行起诉持卡人还款）或违反《治安管理处罚法》的行为，由公安机关进行行政处罚（如拘留、罚款）。

（图片来源网络，侵删）

“数额巨大” (加重处罚情节)

这是在“数额较大”基础上的升级，意味着更重的刑罚。

• 金额标准： 数额在5万元以上不满50万元的。
• 法律后果： 对应的量刑是“五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”。

“数额特别巨大” (特别严重情节)

这是最严重的等级,刑罚也最重。

• 金额标准： 数额在50万元以上的。
• 法律后果： 对应的量刑是“十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产”。

不以“数额”为标准的立案标准（“情节严重”行为）

根据《刑法》第196条的规定，只要实施以下四种行为之一，无论涉案金额多少，都构成信用卡诈骗罪，公安机关应当立案，这四种行为本身就被法律认定为“情节严重”。

使用伪造的信用卡

• 定义： 指使用仿照真实信用卡的样式、图案、磁条等制作的假卡进行消费、取现等诈骗活动。
• 立案标准： 只要使用了伪造的信用卡，无论刷了多少钱，哪怕只刷了1块钱，也构成犯罪，因为使用假卡这个行为本身，就是对金融管理秩序的严重破坏。

使用作废的信用卡

• 定义： 指使用因法定原因失效的信用卡。
  • 信用卡超过有效期限。
  • 信用卡因挂失而失效。
  • 信用卡被银行依法收回或宣布作废。
• 立案标准： 同上，只要使用了作废的信用卡，无论金额大小，即可立案。

冒用他人信用卡

• 定义： 这是最常见的一种形式，指非持卡人，未经持卡人同意，以持卡人的名义使用其信用卡，主要包括：
  • 拾得他人信用卡并使用。
  • 骗取他人信用卡并使用。
  • 窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的（通过非法手段获取他人卡号、密码、CVV码等信息进行网络消费或转账）。
  • 冒用他人身份信息开立信用卡并透支的（实践中，如果行为人是用真实身份信息开卡，但由他人实际控制使用，也可能被认定为冒用）。
• 立案标准： 只要实施了冒用行为，无论消费或取现金额多少，都构成犯罪。

恶意透支

• 定义： 这是指信用卡持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
• 立案标准（关键三要素）：
  1. 以非法占有为目的： 这是主观要件，通常表现为透支后改变住所、逃避银行催收、肆意挥霍透支资金、抽逃、转移资金、隐匿财产等。
  2. 超过规定限额或期限： 信用额度是5万元，却消费了6万元；或者到期还款日未还，形成了逾期。
  3. 经两次有效催收后超过3个月仍不归还： 这是立案的“程序性”门槛。
     • 催收： 必须是银行或银行委托的合法机构进行的有效催收，比如电话、短信、信函、上门等，需要有记录。
     • 两次： 通常指第一次逾期后的催收，以及第二次逾期后的催收。
     • 3个月： 从最后一次有效催收的第二天开始计算，超过3个月持卡人仍未归还本金。
• 金额起点： 恶意透支的“数额较大”起点是1万元以上，不满10万元。（注意：恶意透支的金额标准与其他三种行为略有不同，起点是1万而非5000元）。
• 特殊规定： 如果恶意透支，但在公安机关立案前已全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以依法不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚，这体现了法律对“可宽恕”的恶意透支行为的处理。

总结与要点

给持卡人的重要提醒：

1. 妥善保管个人信息： 不要轻易泄露信用卡号、密码、CVV码、身份证号等敏感信息。
2. 及时还款： 避免逾期，如果遇到困难，应主动与银行沟通协商，不要失联。
3. 不参与套现等违法行为： 银行有完善的交易监控系统，异常行为很容易被发现，套现等行为可能构成犯罪。
4. 发现被盗刷立即报警： 一旦发现信用卡被盗刷，应立即挂失，并保留证据（如银行流水、报警回执），以备后续向银行追偿或报案。

如果您或您身边的人遇到相关法律问题,强烈建议咨询专业的刑事律师。