金融凭证与票据诈骗有何区别？

摘要： 核心概念与关系要理解这两个罪名在刑法体系中的位置：上位罪名：金融诈骗罪，这是一个大类，包括集资诈骗、贷款诈骗、票据诈骗、金融凭证诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗、有价证券诈骗、保险诈骗...

核心概念与关系

要理解这两个罪名在刑法体系中的位置：

• 上位罪名：金融诈骗罪，这是一个大类，包括集资诈骗、贷款诈骗、票据诈骗、金融凭证诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗、有价证券诈骗、保险诈骗等。
• 下位罪名：票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪,它们是金融诈骗罪的具体表现形式。

票据诈骗罪和金融凭证诈骗罪是并列的两个罪名，但它们之间存在着一定的法条竞合关系，当一个行为同时符合两个罪的构成要件时，通常按照“重法优于轻法”的原则处理。

票据诈骗罪 (刑法第194条第1款)

定义

票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用金融票据进行诈骗活动,数额较大的行为。

犯罪对象

金融票据，这是此罪的核心，根据《票据法》,金融票据主要包括：

• 汇票：出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
• 本票：出票人签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
• 支票：出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

构成要件

• 主观方面：必须以非法占有为目的，这是金融诈骗罪的共同特征,即行为人想通过诈骗手段永久性地非法占有他人财物。
• 客观方面：实施了利用金融票据进行诈骗的行为，且数额较大（根据司法解释，个人诈骗金额在1万元以上，单位在10万元以上），具体行为方式包括五种：
  1. 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的，捡到一张作废的支票，或者自己伪造一张支票,然后去商店购物或提现。
  2. 明知是作废的汇票、本票、支票而使用的，票据已经超过付款期限、被宣布无效或被挂失止付后,仍然去使用。
  3. 冒用他人的汇票、本票、支票的，捡到或偷窃他人的票据,然后冒充票据上的权利人去付款。
  4. 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的，这是最常见的票据诈骗方式，账户里只有1000元，却开出一张5万元的支票给对方,导致对方无法兑现。
  5. 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，公司根本没有足够的资金，却开出一张大额的商业汇票来购买设备,骗取卖方的货物。

量刑

• 数额较大：处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。
• 数额巨大或者有其他严重情节：处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。
• 数额特别巨大或者有其他特别严重情节：处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

金融凭证诈骗罪 (刑法第194条第2款)

定义

金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动,数额较大的行为。

犯罪对象

其他银行结算凭证，这是此罪与票据诈骗罪最核心的区别，这里的“其他”是排他性的，指的是除票据（汇票、本票、支票）以外的银行结算凭证,主要包括：

• 委托收款凭证：收款人委托银行向付款人收取款项的凭证。
• 汇款凭证：付款人委托银行将款项汇给收款人的凭证（如电汇、信汇凭证）。
• 银行存单：储户在银行存款的凭证,是银行开具的存款证明。
• 其他：如银行本票、信用证、信用卡等（但这些有自己独立的罪名，如信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪）。

构成要件

• 主观方面：同样必须以非法占有为目的。
• 客观方面：实施了使用伪造、变造的银行结算凭证进行诈骗的行为，且数额较大（标准同票据诈骗罪），其行为方式相对集中：
  • 使用伪造、变造的上述银行结算凭证。
  • 注意：金融凭证诈骗罪没有像票据诈骗罪那样多的行为类型，它主要聚焦于“伪造、变造”并“使用”这一种方式。

量刑

量刑标准与票据诈骗罪完全相同：

• 数额较大：五年以下有期徒刑或拘役,并处罚金。
• 数额巨大或有其他严重情节：五年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。
• 数额特别巨大或有其他特别严重情节：十年以上有期徒刑或无期徒刑,并处罚金或没收财产。

核心区别与联系 (一张看懂)

法条竞合关系 (重点)

当一个行为同时触犯了这两个罪名时,如何定罪？

案例：行为人伪造了一张银行汇款凭证,并使用它去骗取了他人100万元。

• 分析：
  1. 银行汇款凭证属于“其他银行结算凭证”，符合金融凭证诈骗罪的构成要件。
  2. 这张伪造的汇款凭证，从广义上也可以被看作是一种“伪造的金融票据”（因为票据和凭证都具有支付、结算功能），也符合票据诈骗罪的构成要件。

处理原则：重法优于轻法

• 比较法定刑：查看刑法条文，你会发现票据诈骗罪和金融凭证诈骗罪的量刑标准是完全一样的（数额、情节、刑罚都一样）。
• 当两个罪的法定刑相同时，理论上可以择一重罪处罚，也可以根据具体案情和司法实践选择更合适的罪名，但在司法实践中，通常会根据行为人具体使用的工具来定性。
  • 如果使用的是票据（汇票、本票、支票），定票据诈骗罪。
  • 如果使用的是其他银行结算凭证（如存单、汇款凭证），定金融凭证诈骗罪。

这种划分体现了刑法对不同金融工具进行精细化保护的立法意图。

与诈骗罪（普通诈骗罪）的区别

金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪与普通诈骗罪（刑法第266条）的关系是特殊法条与一般法条的关系。

• 特殊法条优先：当一个人的行为同时符合金融凭证诈骗罪和普通诈骗罪的构成要件时,应当优先适用金融凭证诈骗罪这一特殊法条。
• 为什么？ 因为金融诈骗罪侵害的不仅仅是公私财产所有权，更重要的是破坏了国家的金融管理秩序和金融信用，其社会危害性比普通诈骗更大,所以刑法将其独立出来并规定了更严厉的刑罚。
• 例外情况（法条竞合的另一面）：如果行为人使用的金融凭证或票据虽然虚假，但并未被金融机构承兑或付款，或者诈骗行为根本不涉及金融票据或凭证的流转,那么可能只能构成普通诈骗罪。

1. 看工具：区分票据诈骗和金融凭证诈骗，最关键的就是看行为人使用的是“票据”还是“其他银行结算凭证”。
2. 看目的：两者都必须以“非法占有为目的”，这是区别于普通民事纠纷（如空头支票）的关键。
3. 看金额：无论是哪种罪名，都必须达到“数额较大”的标准才能构成犯罪。
4. 法律适用：在涉及金融工具的诈骗中，优先考虑金融诈骗罪（票据、凭证等）,而不是普通诈骗罪。

理解这几点,就能清晰地把握这两个罪名的核心要义。