金融凭证与票据诈骗有何区别？

摘要： 核心定义我们来看一下法律条文中的核心定义：金融凭证诈骗罪 (Crime of Financial Instrument Fraud)法律依据: 《刑法》第194条第二款，定义: 使...

核心定义

我们来看一下法律条文中的核心定义：

• 金融凭证诈骗罪 (Crime of Financial Instrument Fraud)

  • 法律依据: 《刑法》第194条第二款。
  • 定义: 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，骗取财物，数额较大的行为。

• 票据诈骗罪 (Crime of Check Fraud)

  • 法律依据: 《刑法》第194条第一款。
  • 定义: 有下列情形之一，进行金融票据诈骗活动，骗取财物，数额较大的行为：
    1. 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；
    2. 明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；
    3. 冒用他人的汇票、本票、支票的；
    4. 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物的；
    5. 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。

核心区别：一张图看懂

详细解释与案例分析

犯罪对象：凭证 vs. 票据

这是两者最根本的区别。

• 金融凭证（金融凭证诈骗的对象）:

  
  （图片来源网络，侵删）
  • 委托收款凭证: 比如公司委托银行向另一家公司收取货款的申请书。
  • 汇款凭证: 比如银行电汇单、信汇凭证等，证明你汇了款。
  • 银行存单: 存入银行的存款凭证。
  • 其他银行结算凭证: 如信用证、付款委托书等。
  • 特点: 这些凭证是有因的，即它们的效力依赖于其背后的真实交易（比如真实的买卖合同），如果交易是假的，凭证本身可能就是假的或被用来骗人。

• 票据（票据诈骗的对象）:

  • 汇票: 出票人委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据（如银行承兑汇票）。
  • 本票: 出票人承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
  • 支票: 出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
  • 特点: 票据是无因证券，这意味着，只要票据本身是合法有效的，持票人就有权要求付款，付款人不能以票据背后的交易有问题（如买卖合同无效）为由拒绝付款，这就是票据诈骗罪行为方式更复杂的原因。

案例分析：

• 金融凭证诈骗案: 张某伪造了一份“XX公司”的银行电汇凭证，上面显示“XX公司”已向李某支付了100万货款，张某拿着这份假凭证，让李某相信“XX公司”已付款，从而说服李某继续向张某发货，张某骗取了货物，这里，张某使用的是伪造的汇款凭证，构成金融凭证诈骗罪。
• 票据诈骗案: 王某为了骗取资金，伪造了一张“XX银行”承兑的、金额为100万的银行承兑汇票，并将其贴现或用于支付给他人，这里，王某使用的是伪造的汇票，构成票据诈骗罪。

行为方式：单一 vs. 多样

• 金融凭证诈骗罪的行为方式比较单一，主要集中在“使用伪造、变造的”凭证上，实践中，如果行为人自己伪造了凭证再去使用，通常以金融凭证诈骗罪一罪论处。
• 票据诈骗罪的行为方式非常丰富，除了使用伪造、变造的票据外，还包括使用作废票据、冒用他人票据、签发空头支票等多种情形。

案例分析（冒用他人票据）: 赵某捡到一张他人遗失的、金额为50万的支票，赵某没有归还失主，而是直接拿着这张支票去购物或要求付款，赵某的行为就属于“冒用他人的支票”，构成票据诈骗罪，这在金融凭证诈骗罪中是没有对应行为的。

罪与非罪、此罪与彼罪的界限

在实践中,区分这两种犯罪以及其他相关犯罪（如合同诈骗罪）至关重要。

• 金融凭证诈骗 vs. 票据诈骗:

  • 关键看行为人使用的是票据还是非票据的银行结算凭证。
  • 一个行为如果同时触犯了这两个罪名（使用伪造的银行汇款凭证，而这个凭证本身又包含了伪造的票据信息），通常按照想象竞合犯的原则，从一重罪处罚，即以票据诈骗罪论处，因为票据诈骗罪的法定刑更重。

• 金融凭证诈骗 vs. 合同诈骗罪:

  • 行为人为了骗取财物,可能先签订一份虚假合同，然后伪造一份金融凭证（如收款凭证）来证明自己已履行合同义务，在这种情况下，行为人的手段（伪造凭证）触犯了金融凭证诈骗罪，其目的（骗取财物）触犯了合同诈骗罪。
  • 通常认为,金融凭证诈骗罪是手段行为，合同诈骗罪是目的行为，两者存在牵连关系，应从一重罪处罚，在司法实践中，合同诈骗罪的量刑通常更重，因此多以合同诈骗罪定罪。

• 如果骗局的核心工具是假的付款单、存款单等文件，那就是金融凭证诈骗。
• 如果骗局的核心工具是假的或无效的汇票、本票、支票，或者以不正当方式（如冒用、签发空头支票）使用这些票据，那就是票据诈骗。

理解这两种犯罪的区别,对于准确认定行为性质、划分刑事责任具有重要意义。