融资租赁法律关系，究竟如何界定？

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摘要： 融资租赁的定义与核心特征融资租赁，又称金融租赁，是一种特殊的交易形式，它结合了融资和融物的双重功能，从法律角度看，它并非简单的租赁或借贷，而是一个由三方当事人、两个合同构成的复杂法...

融资租赁的定义与核心特征

融资租赁，又称金融租赁，是一种特殊的交易形式，它结合了融资和融物的双重功能，从法律角度看，它并非简单的租赁或借贷，而是一个由三方当事人、两个合同构成的复杂法律关系。

（图片来源网络，侵删）

其核心特征包括：

所有权与使用权分离：在租赁期内，租赁物的所有权属于出租人，而承租人拥有排他性的占有、使用权。
双重合同关系：整个交易建立在两个相互关联的合同基础上：
- 买卖合同：出租人（作为买方）与供应商（作为卖方）签订。
- 融资租赁合同：出租人（作为出租方）与承租人（作为承租方）签订。
承租人主导选择权：租赁物（如设备、飞机、船舶）由承租人根据自身需求自行选择、指定,出租人主要根据承租人的意愿向供应商购买。
对价结构特殊：承租人支付的租金，其本质是对租赁物购买成本的分期偿还，并包含出租人的合理利润（利息和服务费），而非传统租赁中基于“物之使用价值”的对价。
期满所有权处置灵活：租赁期满后，承租人通常有权选择以象征性价格（如1元）购买租赁物，或者续租、或退回租赁物，这体现了融资的最终目的——获得资产所有权。

融资租赁法律关系的三大核心主体

融资租赁法律关系涉及三方当事人,他们各自的权利和义务构成了整个交易的框架。

出租人

身份：法律形式上的所有权人和资金提供方，通常是专业的融资租赁公司、银行或金融资产管理公司。
主要权利：
- 收取租金权：这是其核心经济权利。
- 保留所有权：在租赁期内，对租赁物拥有所有权,这是其债权实现的最终保障。
- 取回权：当承租人严重违约（如长期拖欠租金）时,有权收回租赁物。
- 转让索赔权：根据买卖合同,将其向供应商索赔的权利转让给承租人。
主要义务：
- 购买义务：按照承租人的指定和选择,向供应商购买租赁物。
- 交付义务：将符合约定的租赁物交付给承租人使用。
- 协助索赔义务：协助承租人向供应商行使索赔权（如设备质量不达标等）。

承租人

身份：租赁物的实际使用人和融资方,通常是需要设备但资金不足的企业。
主要权利：
- 占有、使用权：在租赁期内,对租赁物进行排他性的使用和收益。
- 选择指定权：自主选择租赁物的型号、规格、供应商等。
- 索赔权：直接向供应商主张租赁物的质量、瑕疵等权利。
- 留置权：在某些司法管辖区，如果出租人违反合同,承租人可能享有留置权。
主要义务：
- 支付租金：按时、足额支付租金,这是其核心义务。
- 妥善保管义务：合理使用并妥善保管租赁物。
- 承担费用义务：承担租赁期间因使用租赁物而产生的费用，如维修、保险、税费等（除非合同另有约定）。
- 不得擅自处分义务：不得转租、抵押、出售租赁物。

供应商（或称出卖人）

身份：租赁物的实际销售方,通常是设备制造商或经销商。
主要权利：
- 收取货款权：向出租人收取租赁物的全部价款。
- 抗辩权：可以对抗出租人提出的某些不合理的索赔要求。
主要义务：
- 交付符合约定租赁物的义务：交付符合承租人指定要求的、无质量瑕疵的全新租赁物。
- 对承租人负责：虽然合同是与出租人签订，但其交付的租赁物直接关系到承租人的利益，因此通常需要向承租人承担瑕疵担保责任。

融资租赁法律关系的两大合同结构

三方主体通过两个紧密相连的合同,将各自的权责锁定。

买卖合同

当事人：出租人（买方）与供应商（卖方）。
标的：租赁物本身。
：租赁物的价格、交付方式、质量标准、验收条款等。
关键点：
- 承租人介入：虽然承租人不是合同当事人，但合同中的许多条款（如交付地点、验收标准）是为满足承租人的需求而设定的，承租人通常会作为“最终用户”在买卖合同上签字确认。
- 索赔权转让：合同通常会约定，供应商对租赁物的瑕疵担保责任，由出租人转让给承租人行使，这使得承租人可以“越过”出租人，直接向供应商索赔,提高了效率。

融资租赁合同

当事人：出租人（出租方）与承租人（承租方）。
标的：租赁物的使用权。
：
- 租赁物的描述（与买卖合同一致）。
- 租赁期限。
- 租金金额、支付方式、周期。
- 租赁物的保管、维修责任。
- 保险条款。
- 违约责任。
- 租赁期满后对租赁物的处理方式（留购、续租或退回）。
关键点：
- 租金构成：租金通常被设计为“本金+利息+手续费”的结构,本质上是一笔分期贷款。
- 禁止中途解约：与传统租赁不同，融资租赁合同通常是不可撤销的，承租人一旦签约，即使中途不再需要设备，也必须支付全部租金，除非出租方同意，这体现了其“融资”的本质。

特殊法律问题与风险

“买卖不破租赁”原则的适用
（图片来源网络，侵删）
- 原则：在传统租赁中，租赁物所有权转让后,新的所有权人必须继续履行原租赁合同。
- 融资租赁的例外：融资租赁关系中，出租人保留所有权的主要目的是担保租金债权的实现，如果适用“买卖不破租赁”，可能会损害出租人的核心利益。在司法实践中，融资租赁通常不被“买卖不破租赁”原则所覆盖，当出租人将租赁物所有权转让给第三方时，新的所有权人有权要求承租人返还租赁物,除非融资租赁合同中有特殊约定。
出租人破产的风险
- 如果出租人进入破产程序，租赁物作为其破产财产，可能会被管理人收回，这对承租人来说是致命的,因为它将失去对设备的控制。
- 应对措施：为了保护承租人利益，法律实践中会引入“所有权保留”的公示制度（如在不动产登记中心进行登记），一旦出租人破产，已办理公示的融资租赁关系会得到优先保护，管理人不能取回租赁物,承租人可以继续履行合同并支付租金。
承租人破产的风险
- 如果承租人破产，其未支付的租金属于普通破产债权，出租人不能单独要求全额清偿,而是与其他普通债权人按比例分配。
- 出租人的取回权是其最有利的权利，在破产程序中，出租人可以主张取回租赁物，以实现其所有权，但如果租赁物已被承租人混同或毁损，取回权可能无法实现,出租人只能就债权申报。